随着大盘的一路走低，红极一时的分红险、万能险让不少投保人避之不及。在普通投保人看来，经济环境不好，分红肯定会受到影响。然而，最近现代快报记者在采访中却发现，分红险、万能险等兼备保障理财功能的险种是险企第四季度销售的重头戏。

　　养老险大多兼顾理财

　　哪款保险卖得俏？一定是养老险！随着养老话题被高度关注，养老险成了保险公司的“香饽饽”。不过，记者注意到，目前在售或新推的养老险，均以分红险、万能险、年金保险等投资型险种为主。换言之，投保人除了得到一份养老保障外，还会有一个专属的投资账户，进入该投资账户的部分保费会用于投资理财，从而获得浮动收益。

　　记者了解到，目前太平人寿、友邦保险、海康人寿等多家寿险公司均推出了相关产品。以太平人寿8月底在江苏上市的一款兼顾养老和理财双重功能的保险组合——“太平盛世金享·南水一号全能保险计划”为例，投保人专属账户挂钩于“南水一号”项目，通过每月定期公布的结算利率，使保单账户价值按月增长。

　　海康人寿“乐无忧”年金保险（分红型）也是一款典型的有效储备养老金的产品，购买此款产品后，从首个保单周年日开始，每年都有一定的生存给付，还可获得投资账户的分红。

　　弱市更宜保险理财

　　面对层出不穷的保险理财产品，不少投保人有所担忧：在市场环境不如人意的背景下，分红是否会受到影响？逆市选择保险理财是否稳妥？

　　对此，海康人寿副总经理兼首席银保事业执行官余庆军表示，通过复利滚存计算收益的保险产品，储备时间越久，“复利的魔力”就越明显。而且，越来越多的分红产品约定了固定收益，那么投保人就可以在避险的同时再抵消一定的通胀侵蚀。

　　记者进行了简单对比，在收益率方面，分红险收益已基本达到3.5%-4%的年化收益，属于稳健型投资品种。而近期上市的“太平盛世金享·南水一号全能保险计划”，投资账户资金的投资标的是南水北调工程，从已经公布的两期结算利率看，收益率已达到了年化5%。

　　太平人寿江苏分公司个人业务部杭经理表示，在经济下行时期，相比其他投资类别，基础设施债权投资计划有望提供稳定的收益，目前正是配置债权投资计划的最佳时机，国际主要投资机构如公共养老金、退休金计划等均在增持基础设施类资产，“换句话说，弱市反而是保险理财的好时机。”