万能险主要功能，是保障＋储蓄＋灵活现金流，但是很多保险营销员和保险公司都夸大其获利能力，令到客户以为通过万能险在短期内能够赚很多钱。
万能险在抵御通胀的利器是“万能险复利”，而复利是长期才显现威力的，如果通过期缴保费（很多保险公司，特别是银保推荐客户趸交），在任何时候都是有利的，要将眼光放到10年、20年。那么这么长的时间，万能险利率到底怎么算？
万能险的利率是根据每年的红利决定。对于保险公司的分红，是根据保险公司每年的盈利状况而定的。
万能险的保户所缴纳的保费在扣除了初始费用之后，才进入投资账户，成为收益的计算基础。这笔资金根据一定的利率计算收益。而这个利率正是保险公司公布的当月的年化利率除以12所得的数字。比如某万能险产品5月份的年化利率是5.6%，那么该产品5月份的月利率为0.00467（5.6%除以12）。那么5月末投资账户的价值应该为月初的账户价值乘以（1+0.00467）。
一般保险公司会每隔一个月公布一次当月的年化利率，让人们了解万能险当月的投资收益情况。由于每个月公布的年化利率会有变动，所以每个月的投资收益也不同。不能将某个月份的年化利率简单地理解为一整年的收益率。
有些保险公司还会公布当月账户的日利率，日万能险利率乘以当年的总天数就可以得到当月的年化利率了。比如某万能险产品今年4月份的日利率为0.00015027，那么4月的年化利率为5.5%（0.00015027乘以366）。少数保险公司既没有直接公布当月的年化利率，也没有公布当月的日利率。但公布了产品的保证利率和当月的浮动利率，那么只要将两个利率相加就可以计算出当月的年化利率了。
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