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万能险不万能 适宜长期投资者
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[导读]:顾名思义地理解一个险种的功能不是一件明智的事,比如说很多人都以为万能险就是万能的,其实不然。万能险更适合资金富余、拥有稳定持续的收入和一定风险承受能力的长期投资者,而老年人和短期投资者则最好考虑其他保险品种。

  近期,多家险企将保险产品包装为“高收益理财计划”在网络平台销售,尽管在宣传中使用“保本”、“预期年化收益”等字眼,试图向银行理财产品“靠拢”,但记者查阅产品条款发现,所谓“高收益理财计划”实际上就是常见的“万能险”,与银行理财产品的5万元门槛相比,这些保险产品最低认购金额只有500元,投资期限从15天到1年不等。

  其实,万能险只是一种投资型寿险,因为可灵活调整保费与保额、兼顾风险保障和投资功能,因此该险种有了“万能险”这个好名字。业内人士介绍说,万能险的投保人所交的保费除去初始费用、账户管理费等这些需交给保险公司的费用之外,剩余保费被分成两部分,一部分用于保险保障,另一部分用于投资。

  保险公司客服人员介绍说,万能险每个月都会公布一次结算利率,根据该利率计算当期收益,每个月都可能发生浮动,而投资者一次性缴纳保费后,先要扣除初始费用后才纳入投资账户,实际收益远低于其宣传的收益。以某款在网上销售的万能险为例,宣传中的预期年化结算利率高达5.2%,但记者查看其产品说明也发现,如果一次性购买10万元该产品,扣除1%的初始费用1000元,剩余部分才进入投资账户,1年后的现金价值为10.41万元,以此计算其实际收益率只有4.1%。

  “万能险并非万能,实际就是一种收益浮动的投资型保险产品。”理财师李冬梅介绍说,投保人在1年内想要退保还要扣除5%的费用,万能险从投保一直到获得较高收益需要8至10年,因此不宜短线投资,比较适合主打长线理财且持有资金较大的长期投保者;尤其是老年人并不适合购买,千万不要仅看到表面高收益就盲目购买。

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