客户王先生,30岁,准备为刚出生的儿子小明投保智慧星安心保障计划,主险智慧星,附加智慧星重疾、无忧豁免B、无忧豁免C。年交保费5000元,连续交费15年,累计交费7.5万元,无忧豁免B、C的保险期间均为15年。
投保时主险基本保险金额为10万元,重大疾病基本保险金额为8万元;计划在小明60岁时将主险和附加重疾基本保险金额降低为1万元。
计划在小明15、16、17岁时每年领取4000元作为高中教育金;18、19、20、21岁时每年领取12000元作为大学教育金。
那么小明可享受的组合利益有哪些?
利益一:一张保单,全面保障
在小明18周岁时,将智慧星主险基本保额调高至20万,附加重疾险基本保额调高至18万,增强保障。在小明60周岁时,将智慧星主险和附加重疾险基本保额调低至1万元,充分享受投资增值。如果再选择无忧意外,因意外导致残疾或身故,可获得至少5万的意外保险金,并可获得意外伤害医疗保险金。在交费期间内,如果罹患重疾,则可豁免以后各期保费,利益不受影响。
利益二:一份投资,稳健增值
智慧星的保证年利率为1.75%,但通过平安专业理财团队的运作,客户有可能获得更高收益初始费用低,5000元以上仅为5%。客户交纳的保费更多进入保单价值,累积速度更快,稳健增值。
利益三:大小豁免,更显人性
计划还是平安首款投、被保险人都可附加豁免的主险,投保人身故、或发生合同约定的残疾、重疾,或孩子发生合同约定的重疾,约定期内余下的各期保费将由保险公司代交,这样就可以确保规划一定实现,爱的承诺永远不变。
利益四:教育养老,安心无忧15、16、17岁每年可领取4000元做为高中教育金;18、19、20、21岁每年可领取12000元做为大学教育金;若不领取,到60周岁时,其保单价值累积已经达40多万元(按中等结算利率),可作为退休养老金。
利益五:部分领取,一举多得
智慧星为明储备教育、创业、婚嫁等专用资金。账户价值可随时领取,免费方便,让他的资金运作更灵活。15、16、17岁每年领取4000元做为高中教育金,18、19、20、21每年领取12000元做为大学教育金,共计领取60000元做为教育金。在人生其他重要阶段,小明都可以随时领取,以解应急之需。
利益六:交费灵活,缓解压力
如果客户在无法支付期交保费时,可申请缓交保费,最常可以缓交2年,大大减轻了客户的交费压力;客户如果有资金还可以追加保费,追加保费也享受万能结算利率,月复利计息,上不封顶。
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