近日，中国社会科学院世界社保研究中心发布的《中国养老金发展报告2012》指出，2011年中国养老金收支缺口高达767亿元。另有数据显示，2011年，中国住院病人人均医药费用6632.2元，接近城镇居民年收入的三分之一，而到2014年，我国自付医疗开支比例预期将增至54%。面对即将到来的2013年，如何做到病有所医、老有所养、财有所积，让手里的有限资金安全地发挥最大作用，成为人们的迎新筹划之一。

　　不少保险消费者将目光转到万能险上。据信诚人寿湖北省分公司负责人刘兴科介绍，在保险理财产品中，万能险适合非常广泛的客户群体。与投连险高风险高收益的特点相比，万能险的保证利率可以满足客户对资金安全的需求，为担心风险的投保者提供了多样化的选择；而与分红险相比，万能险又具有资金灵活、账户透明等优势，其稳健的结算利率可以让资金既收益保底又稳健增值。

　　目前，信诚推出“智赢未来”万能型终身寿险，通过搭配不同的附加险种，实现在重疾、医疗、意外等诸多方面的保障需求；同时，该产品具有灵活的保额设置功能，可以根据自身情况在人生不同阶段及时调整保障和投资的配比额度。

　　据了解，该产品缴费灵活，提供年缴、半年缴、季缴、月缴等多种缴费方式，期缴保费最低每年3000元。投保人在资金宽裕时可灵活追加，在缴费满五年后，如遇资金紧张可以享受保费缓缴功能；并且拥有较好的资金流动性，投保五年后就可以免费自由提取账户资金。此外，客户到达法定退休年龄以后，且投保满10年，可享有年金转换权，即申请将当时的保单账户价值转换为年金分期领取，从而实现保单的养老功能，让安康富足的幸福生活一直延续。据悉，自2011年7月至2012年11月，该产品的年结算利率连续十七个月稳定在4.5%。

　　刘兴科建议，购买该产品的时机最好选择在25—45岁之间，因为这个阶段一般是家庭收入和发展的稳定上升期。此外，如果是为孩子投保的家长，建议购买主险的同时最好购买豁免保险费附加险，以防止在保险期间家长因意外事故无力继续缴纳保费。万一家长发生身故或重疾，保险公司可豁免以后的主险余下各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。

　　他同时提醒，投保万能险是一种长期的理财行为，客户要注意根据自己的情况灵活调节保额，以匹配人生不同阶段对保障额度的需要。同时，长期持有才能实现利益最大化。