今年上半年中国人寿保险股份有限公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费合计达1800多亿元。如何充分利用这笔资金给客户创造更多的收益，这是摆在中国人寿面前的一大课题。为此，中国人寿推出了一款万能险产品—国寿金账户年金保险(万能型)。

　　这款产品将首先以和国寿瑞鑫两全保险(分红型)(2013版)、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险(2013版)及国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险(2013版)进行组合的方式进行销售，名称为“瑞鑫金账户(2013版)”。该保险产品组合将成为三季度国寿的主打产品之一。

　　2013年，寿险行业处在转型变革的关键阶段，在人身保险产品费率放开和投资渠道放开的引导下，来自互联网渠道的万能险产品热销再度引起了保险公司的关注。中国人寿紧抓市场契机，适时推出重磅产品“瑞鑫金账户(2013版)”。那么该款产品在市场中都有哪些优势，又或者说如何吸引客户呢?

　　首先，国寿金账户年金保险(万能型)针对自动转入的保险费无初始费用、无保单管理费。

　　其次，该产品具有年金给付功能。合同生效满三个保单年度，且被保险人生存，年金受益人可向保险公司申请年金。自年金受益人提出申请后的首个年生效对应日起，若被保险人生存至合同的年生效对应日，保险公司将每年在合同的年生效对应日按当时个人账户价值的10%给付年金。

　　再次，该产品投保和支取都十分灵活。出生28天至年满80周岁的人都可以成为被保险人，从第六个保单年度开始，投保人部分领取个人账户价值或退保均不收手续费和退保费用。

　　此外，如果被保险人在保险期限内身故，保险公司按身故时的个人账户价值给付身故保险金。

　　由国寿金账户年金保险(万能型)和国寿瑞鑫两全保险(分红型)(2013版)、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险(2013版)和国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险(2013版)组合而成的“瑞鑫金账户(2013版)”是一份十分全面的保障计划，一份投入即可享有40种重大疾病保障、高额意外保障、养老保障、教育保障以及万能账户五项保障功能。

　　重大疾病保险方面，被保险人可以获得高达40种重大疾病保障。重大疾病保障方面，被保险人的保障病种数多达40种。在生存金方面，国寿瑞鑫两全保险(分红型)(2013版)自合同生效满三个保单年度的年生效对应日起，被保险人每年将得到一定数额的生存保险金，直至84周岁。在85周岁期满时，还有3倍基本保额的满期保险金给付;身故保障方面，成年后有3倍基本保额的身故保障(含疾病身故和意外身故)。若还投保了国寿附加瑞鑫长期意外保险(2013版)，若被保险人因意外伤害导致身故，保险公司该附加合同约定，根据意外伤害发生的不同情况，按基本保额的3、6、9倍额外给付意外伤害身故保险金(成年后)。此外，客户通过将分红险每年产生的生存保险金转入万能险账户内，还能实现额外的财富增值。此外，客户通过将分红险每年产生的生存保险金转入万能险账户内，实现额外的财富增值。

　　资深保险理财专家认为，分红险与万能险组合销售对客户是十分有利的。分红险一般每隔一定时间都会有一笔生存金给到客户，而客户将这笔生存金转入万能险账户的话，可以获取万能险的收益。与此同时，对于万能险来说，由于其与分红险进行的是组合销售，这类万能险一般针对自动转入的保险费没有初始费用，对客户来说是一个重大利好。而且由于万能险的保险期限多为终身，也可以解决客户因为错过生存金领取时间而带来的投资收益损失问题。

　　国寿“金账户”年金保险(万能险)将在每个月的月初公布上一个月结算利率。中国人寿同时还表示，每年将向投保人提供一份账户报告，供投保人了解保单账户的运作情况。