在村里当教师的吴老汉今年60岁，两个儿子、儿媳在外地打工，全家年总收入约四五万元。吴老汉最早买保险是在1993年，现在家里每年投保费用约3000多元。有一年大儿子遇到车祸，脚被砸伤，保险公司及时予以理赔。当时投的110元保费，得到2178元赔付。吴老汉觉得，保险对于农民尤其重要，因为农村家庭的青壮年劳力大都在外打工，家里只剩老人和小孩，农民本身保障也少，对天灾人祸的承受能力较弱，投了保险就等于解决了后顾之忧。

　　目前，农村的社保、医保体系仍有不少空白。在农村，相当一部分人看病仍需自费，虽然商业保险能起到很好的补充作用，但如何根据自身需求选择合适的保险，并获得养老及医疗等各方面的全面保障，也是许多农民关心的话题。在此，专家提出三大要点。

　　一是价格适中。如中国人寿近年推出的小额保险附加医疗费用保险，基本覆盖农民意外伤害和意外伤害医疗保障。其保额限定在1万到5万元之间，年保费在10-100元，农民人均不到20元就能获得万元左右的保障。一些农民形象地说："大人几盒烟、小孩几块糖的价钱，我们就可以买到保险"。

　　二是产品具有针对性。如泰康人寿最近推出首款县乡专属保险产品---健康人生重大疾病终身保障计划，可提供终身保障，保险责任覆盖身故、高残、重疾，0至70周岁都可投保。该产品除了覆盖中国保险行业协会规定的25种重大疾病外，还另加多发性肝硬化、终末期肺病等7种农村居民常见的重大疾病。

　　三是能使资产保值、增值。农民最大的一个特点就是未来收入不稳定，投资渠道有限。因此，不妨选择分红险。如上述健康人生重大疾病终身保障计划，其主险的分红型设计，能让客户享受专家理财和保险公司的经营成果，抵御通胀，进行资产保值、增值。农民不妨可以选择缴费期限短、保障时间较长的分红险。

　　此外，农民选购保险产品还应留意两点：其一，是否附带免费体检服务。如国寿推出的肿瘤预防疾病保险涵盖这项内容，该公司每年对被保险人进行定期体检和肿瘤普查，同时附带每年免费的体验健康管理。如体检异常，将免费提供肿瘤专家咨询和导医服务，如血液指标异常，则提供2次免费检测；如体检正常，则免费肿瘤专家咨询，并建立个人健康管理档案。其二，是否带有豁免条款。各家保险公司对豁免的定义不一，有的公司规定，投保人因意外或疾病导致身故或全残丧失劳动能力均可豁免；有的则规定只有投保人身故才能豁免；还有的公司规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或全残不在豁免范围内。