问：我们刚刚拥有了自己爱情的结晶。孩子的到来给我们带来了幸福，也带来了更多的责任，想通过买保险来替自己分担一些责任，请问该如何作选择？答：三口之家，夫妻双方的事业逐渐迈向高峰，对孩子的抚养和教育成为家庭中最重要的部分，因此这一阶段是人生责任最重，也是保险需求最高的时候。
我们会增加对家庭中的主要经济支柱遭遇意外或疾病时的保障，来缓解因此而带来的家庭生活危机。建议在原有重大疾病保障型险种的基础上附加较高比例的意外险和医疗险。
接下来，我们会考虑给孩子购买一定的少儿险，为孩子的健康成长提供保障，有条件的还可以及早为教育基金做规划。如果选择公立学校，我们主要关注的就是高中和大学的教育费用。同时教育金的意义不仅仅在于定期获得教育费用补充，更是帮助孩子树立良好的理财习惯。
建议选择20年的定期教育金产品。在经济允许的情况下家庭夫妻双方都应该在原有养老险的保单上加大额度，以保证退休后的生活水平。养老资金的矛盾在中国已经逐渐突出，中德安联不久前公布的《2007年亚太区养老金研究报告》显示，目前中国公共养老金中由企业承担部分的目标替换率仅为35%，从个人工资中扣除的那部分占到24％。
即使如此，若希望维持退休前的生活水平，个人必须另外准备40％左右的养老金。养老作为理财目标，意味着长线规划、稳健是首要考虑的。由于教育金或养老金的积累，是一个长期的过程，还必须考虑到利率波动的风险，以及这期间可能发生的人身意外对家庭带来的风险。
建议可以考虑稳健、具有浮动收益、并提供风险保障的保险理财产品，如果银行利率上调，收益也会上涨，从而规避了利率变动的风险。我们可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一个渠道。目前，很流行的万能保险，因为其缴费灵活、收益保底的特性，也可以作为一种稳健但相对灵活的理财方式。
必须进行说明的是，我们要将保障需求的轻重缓急顺序排列好，千万注意不要急着给孩子买保险。要在夫妻都拥有足够的保障后，再适当考虑孩子。
目前，保险市场上适合不同人群，具有上述功能的险种还是不少的，为此，在考虑家庭有关保险方面的投资理财，可以从每个家庭成员的特点来考虑保障利益。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
