2009年初为刚满1周岁的儿子买了一份太平洋保险的“小康之家·岁岁登高终身寿险（分红型）”，现在还想补充一份有关教育的保险金，另外，自己（32岁，女）除了五险一金的社保外没有买过任何商业保险，想买一份适用的保险给自己，但一直犹豫到底是倾向于养老还是医疗。

　　专家分析：

　　保险的主要作用就是保障，转移风险。

　　你先把自己的保障做全，毕竟你是孩子的依靠。

　　（1）意外伤害（意外身故；意外残疾；意外烧伤；意外烫伤）+意外医疗（门急诊；住院；重症监护）

　　（2）住院医疗费用报销（含自费药报销和前后门诊）

　　（3）重大疾病保险（包含重疾的前期也理赔）

　　（4）有一款产品是可以先保大人的保障，孩子上大学时可以领取教育金，剩下的钱你到老了，还可以养老。费用在你的预算范围了。

　　当然：按你的要求分别做也可以。

　　另外提醒一下，一定要帮宝宝办理南京儿童医保卡，最高可以获得6万的住院费用保险。

　　您是有责任的父母！教育金是一项刚性需求，不可推迟，不可延后到期就肯定需要支付。

　　孩子的教育金越早规划越好；有种科学的方法就是按家庭收入，支入情况，视每个月拿出多少钱不影响正常生活开支那就按这个数目去供教育金计划。

　　年交3000元左右是可以做到补充，没达到解决----因为现在教育的费用大家都有目共睹用“高”“高”二字

　　大人（32岁，女）年交3000元左右做定期保障型20年交保到60岁计划还是蛮可观的。

　　专家建议：

　　按照您目前的状况，只要健康工作就没有问题。所以会影响您实现家庭所有规划就只有万一健康出了问题和身故这些风险，如果患病了，社保会承担一部分，但您肯定还要自付一部分。这部分可能就要动用您家里现有的储蓄，可是我们储蓄的目的是为了给孩子和家人未来提供更好的生活学习条件。动用了储蓄就干扰了我们本来的计划。更坏一步考虑，治不好，不仅花了家里的储蓄，未来家里还少了一个人的收入，家庭年收入降低很多，所以，您考虑规划的重点就是风险来了，不动用家里的现有资金准备，同时还要保证家庭收入不受损失。

　　因为我们对家人、对孩子所有的期望都是基于目前逐年增长的家庭年收入准备的。所以要考虑重大疾病险和寿险。您有社保，所以重大疾病的赔付用来覆盖社保不报销的那部分花销。这样商业保险和社会保险就互为补充。寿险用来保障可以为家人和孩子未来的生活，为宝宝购买保险时，应该遵守“先近后远，先急后缓”的原则，易发的风险先投保，按照意外险、医疗险、重大疾病保险、教育险的顺序安排，有经济能力的才可考虑养老、投资理财型保险。