分红险、万能险和投连险并称三大保险理财产品，但三个险种各有特色。分红险以保障与储蓄功能著称，目前市场上基本各家公司都轰轰烈烈的推出了年年有返还的分红险产品，缴费期限短，快速见利的诱惑使得这类产品一直走俏于竞争激烈的保险市场。有位李太太，今年35岁，想买份养老保险，了解过平安的“智盈人生万能险”和“钟爱一生养老险”不知道选择哪个好？另外这位李太太有个女儿，今年12岁，想给她买份分红险，了解过平安的“世纪赢家万能险”，觉得回本很快，不知道还有什么优势？、
专家分析：
意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭，家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险，所以，，可以开始投保一些人寿险，尤其是终生寿险，因为此类寿险一般比较便宜。
保险其实就以下六大类：意外（发生不测自己或家人要用钱）、健康（大病，住院医疗）、保障（身故赔付，尽家庭责任）、养老（独立自主的退休生活基金）、子女（给孩子的教育金储蓄、健康保障等）、投资（资产增值，圆梦）。保险就像人的衣服一样，不同年纪不同阶段的人需要穿不同的衣服。根据风险的危害性和保障的重要性来分，投保是要分主次和时间顺序的，一般来说：先大人后小孩；先意外+重疾再考虑养老/教育金/投资。时间方面：20-25岁主要是意外，25-30岁可以意外+重疾，30-35岁意外+重疾+养老/投资/教育金。
投保原则：1、保额是家庭年收入的5-10倍
2、保费控制在家庭年收入的10-15%
专家建议：
您有这么好的保险意识真值得恭喜！其实险种没有哪个更好，而是哪个更合适。
智盈人生万能险特色是：双重保障保额自选投资保底理财方便
持续交费奖励多多缓期交费保障不变保单价值透明公开
这么灵活险种是适合你的。世纪赢家也是这么灵活，且保障成本低回报高，作为教育资金和创业金，更能成为孩子成长的坚实后盾。
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