分红保险有哪些？一般红利如何计算？年龄45左右，家庭，收入状况年薪25万。
专家分析：
分红保险是一个宽泛的说法，按照功能来说，大部分的两全保险、年金保险（包括养老险）是带有分红的，少数的重疾险也有分红的功能。
分红是客户缴纳保费，分享保险公司经营成果的一种方式，所以是根据保险公司的实际运营状况的，是不确定的。如果从本质上来说，具体到不同的险种，由于年金险更偏重于储蓄，所以同等情况下分红会高一些，如果是保障类的险种，相对会低很多。
红利有多种方式，一般包括现金红利、增值红利及增额红利。现在红利通常是每年派发，可领取，或累计生息；增值红利不能随时领取，通常到一定的年龄可一起领取；增额红利则是用红利来购买一定的保额，增加保障的额度。
45岁，收入20万，如果是对于保险的规划来说，太过简单了，并不是营业员式的推销就可以了。能否了解明确的目标，并加以规划实现，才是最重要的。
分红险从产品角度看包括终身寿险、两全保险；从需求看包括养老产品、重大疾病产品、教育金产品。红利是以现金价值为标准，根据各公司经营状况进行红利分配；一般包括现金红利，有公司额外还有特别红利。分红的功能在于能很好的抵御通货膨胀，起到增值保值的作用。
分红有保费分红（现金价值分红）和保额分红。交付的保费（或现金价值）为计算基础，对应的分红率为客户分红；保额分红以客户投保的保额为计算基础，对应的分红率为客户分红
专家建议：
45岁的中年人，事业有成，有较高的收入，家庭成长阶段，承担较重的责任，养老、重大疾病、意外伤害都是要考虑的。风险资产的占比应控制在15%以下，保险这样的稳健资产可以在15%以上。社保是基础性的保障，在社保的基础上适当补充重大疾病保险、意外伤害保险、住院医疗保险、住院医疗险。
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