基本信息：姚先生，23岁，本科毕业，无锡附近一日企工人，每月收入1800元/月，公司只有社会医疗保险，没有商业保险或其他什么金；姚先生妻子大专毕业，在无锡一家小工厂上班，每月有1200元收入，没有社会医疗保险和商业保险。不过，两人工作都十分稳定，没有失业之忧。

　　目前二人和父母住在一起，二人每月平均支出1000元；二人只有现金及活期存款3万元，无房无车无负债无子女。

　　保险目标：感觉目前什么都没有，希望完善保险保障计划；想在三年内积累10万元钱自己盖房。

　　保险规划：姚先生家庭处于成长期，刚刚建立新家庭，只有3万元的积蓄，实在有点低，财务状况不佳。虽然每月结余高达67%，为2000元，但是，夫妻二人的收入偏低，净结余额不高，导致积累资产的速度比较慢。建议如下：

　　保险方面：姚先生家庭本身的抗风险能力比较弱，因此，完善家庭风险保障是目前一个比较重要的目标。姚先生自己只有社会医疗保险，保障不足，需要补充重大疾病险、意外险，但考虑到姚先生家庭的收入状况，建议暂时现在先购买一份意外险，10万保额的意外险每年投入在100元左右。以后，收入增加后，可增加重疾保险。姚先生的妻子还没有任何保障，首先应该考虑让她在其所在的单位购买医保，保费会相对比较便宜。如果单位不能购买医保，那么就需要购买一份包含重疾、意外以及住院医疗报销的商业保险，保额暂时可以低些，年保费控制在1500元左右。

　　房子方面：由于姚先生家里有土地，可以自己动手，便省下了一大笔钱。由于已经有3万元存款，未来3年积累7万元，难度不大。二人目前每月能省下2000元，建议用1700元定投3只左右的基金，可以选择偏股或者债券型基金，按3年期年收益10%测算，期末的积累资金总量为7万多一点。虽然在家里自己盖房子上班不大方便，但房子的首要作用是满足人的居住需求。对于姚先生来说，还很年轻，目前还没考虑生小孩，不需一步到位，以后经济条件改善后，再买市区的房子。剩下的每月300元，建议积累一段时间，买个摩托上下班，也方便省时一点。

　　其他建议：姚先生非常年轻，刚刚加入职场，但这个时候往往是家庭资金的原始积累期，这个时期的理财应该更要注重“开源”。二人积极寻找高薪职位并努力工作，建议参加一些有助于提高自身价值的培训班，提高自己在职场的竞争力。当然，新工作的稳定性也是需要考虑的重大因素，有工作才是最重要的。