详细投保资料：

　　保障对象：母亲年龄：54岁职业：退休社保：有

　　主要想获得的保障：人寿保险、子女教育金、投资理财

　　希望每年交的钱：40000元左右

　　专家分析

　　保险的收益比较高？有多高？而且已经是54岁的人群了，这个年龄段买分红类的保险收益高？保险什么时候成为收益高的理财工具了。。。。。。

　　按照我个人的观点，为如此大年龄的人群购买保险，除非选择一次性缴纳高额的保费，获得高保障，否则请把这笔钱用于其他途径吧！

　　客户确定购买分红或投资产品以后，建议如下：

　　·分红险的收益率问题是跟公司的经营状况密切相关的，具体为公司在该系列保险所收取保费的投资渠道及比例是否合理稳健（例如：平安公司的智胜人生投资比例就分为大额存款，债券，权益类，非资本市场），一般非资本市场的基础设施和不动产投资，是具备一定资质的公司才能去投资的，因此选择分红或投资型保险要优先选大公司，大型保险公司的投资策略一般比较稳健，且收益率比较客观；

　　·分红和投资型保险的收益率都是不确定的：保监会规定保险公司在所属系列保费投资中的70%收益是必须要分给客户的，所以保险公司当然希望能取得更高的收益的，这样70%的比例就能分给客户更多的利益，对公司留住客户的信任来说至关重要；问题是常在河边走哪有不湿鞋，金融市场也是如此，总会有某次的投资是不会太理想的，但幸运的是一般大公司的收益长期来看还是比较稳定的。

　　储蓄类保险，尤其是分红保险，需要时间的积累。

　　而你的母亲已经54岁了，尊享人生这个保险，满期年龄是80岁，这么短的时间，说句不好听的话，也许还不如银行存定期。而且分红是不确定的利益，分红的演示并不能代表实际情况。听你在说收益，不知道是否有代理人过分夸大的成分在里面。

　　为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，选择时应掌握以下几个窍门：首先，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。

　　其次，应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，购买一份健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，投保重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。