有很多人对保险的了解不深入，导致浪费或者损失。所以买保险前，一定要好好了解保险是否适合自己。

　　详细资料：

　　先生：55岁，月净收入6000元，房租收入4000元，集体企业工作，除强制社会保险外，购买万能险，企业效益近年来不景气，家族有糖尿病病史。女士：50岁，月净收入4000元，公务员，单位扣除社会保险（五险一金），外加交通意外险。自另买养老保险，家族有病史。女儿：21岁，即将大学毕业工作，暂无收入，预计工作收入2000元，将来有出国留学的打算。月支出：5000元左右，日常开销3000左右；孩子学费、生活费1500元；车险油费500元左右。不动产：有房产4处，暂时没有购置不动产的计划。现金：银行储蓄50万，股票基金投资50万。想知道保障率怎么弄，要是保险组合的话，怎没分配比例，买哪家的什么品种，要不要给女儿买教育金？可投保金额多少呢？

　　专家分析：

　　说实话，从夫妻的年龄来看，除了意外险，买什么都贵，在现有社保的基础上，可以适当增加些重疾险和医疗险，需要体检是肯定的了。另外，增加些意外险保障。

　　还有就是楼主提到的万能险，不知道具体是什么产品，保额保费是如何设计的，这个很关键。楼主自身的可以在这个万能险的基础上直接修改规划——纯存钱的那种万能险除外。

　　楼主银行储蓄５０万，又没有购房等计划，不知道是如何考虑的？楼主股票资产５０万，相信不会一直让资金在银行里面趴着吧？

　　女儿快毕业了，虽然未来有出国留学的打算，但教育金险也不必要了，也没有这个年龄能买的教育金。短期的纯储蓄型产品倒是有，从过往看，比银行高不了哪儿去，从理论上来说还有可能会低于银行储蓄。急用钱还拿不出，忒不合适了。

　　买保险，产品是最后一步，第一步是保额测算（到底需要赔付多少，才够家庭渡过难关），然后是产品结构搭配（有的家庭适合纯消费型，有的适合返还型，还有的更适合万能险投连险等变额产品为主），最后才是适合的保险公司及具体产品选择呢。

　　专家建议：

　　以先生55岁、女士50岁的年龄，在我看来，现在再想用保险的方式来解决分担可能的大病风险已经不太合适，选择以合理的投资方法赚取其他收益来平衡这种风险反而更好。

　　女儿21岁，教育金险的话也无多大意义，应该考虑一般的意外及健康险种，但不建议此项由父母来为孩子投保。对于成年子女，为人父母者可以表达关心关怀，提出建议，但更重要的还是要让她自立。至多不过是父母为其付首期保费，而让子女来为续期努力。