请问分红险的红利究竟根据什么来分的，真的一定高过银行利率吗
专家分析：
！保险公司的分红是不确定。取决于保险公司的投资收益，收益大，客户的分红就多。国家有文件规定：
保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。
银行是单利计息，保险公司年复利或者月复利（产品不同有别）。
分红的来源简单的来说是保险公司上一年的可分配盈余的70%，分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配的盈余。
死差益
是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；
利差益
是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；
费差益
是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。
至于说一定高过银行利率，那是不可能的，保险分红其实和市场经济、公司发展等有很大的关系，而银行面对经济的冲击其利率对于保险分红来说，更稳定一点。所以说，分红可能超过银行的一年利率，但也会低于其收益。
然则，保险最重要的是保障，而非收益，保险是属于低收益低风险的理财工具，如果把收益寄托于保险，那肯定是本末倒置了。
专家建议：
保险公司的分红是按照保险公司每年的实际经营状况进行分红，保险分红和银行利率是不等同的，如果保险公司在投资收益好的情况下，分红就会高，反之就会少。所以保险公司的分红是不确定的，而银行利率是确定的。因此如果客户存1万元到银行，存5年，那么到期就是本金和银行利率；而保险的话，是保障+本金+分红的。
同时在这里我要提醒您的是，在买保险时有些业务员肯定会说自己是到国内公司的，大公司的利益会保证，分红会高，这里我要告诉您的是：大公司分红不一定会高，而中小公司的分红不一定会少。
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