一个家庭，家长是这个家庭的支柱。而保险就好像食物一样，保障着我们。但是食物的种类多，要怎么选才能选到合自己胃口，对身体又有益处的食物呢？

　　详细投保资料：

　　张先生：30岁，个体户，从事外贸工作，并拥有一间小加工厂，年收入25万，也是家庭的唯一经济来源。张太太：29岁，没上班，在家带小孩并帮忙打点工厂之小事。小孩：女，2岁，准备明年放学校去。学费大概500元/月左右。另外，预计明年再生多一个小孩。目前家庭财产及支出情况：一、收入/财产：1，家庭总收入为25万/年；2，有2套房子，第一套供了3年，刚供完，目前价值50万左右，第二套刚开始供，共120万，贷款94万，分30年供，月供4800元/月；（第一套房能卖则卖，或能租则租，租金按目前市场来看，800元/月左右，第二套房自住，明年年底办好）3，投资股票7万元；（共13万元，亏6万）4，有定期存款2万元；（5年期，已存2年）5，工厂价值20万左右；6，活期存款5万；7，无其他欠款；8，有一台小车，价值10万。二、保险：1，目前一家人没买社保，也没买商保；三、支出：1，家庭生活开支：3000元/月2，小车开支：2万元/年3，小孩读书开支：500元/月4，赡养老人：3人*1万/人=3万元/年5，工人工资：1万元/月6，工厂生活及固定开支：6000元/月。

　　专家分析：

　　您的保障意识很强，也清楚自己的保障需求。我帮您作出以下的分析：（以您先生为例，因为您家庭的经济都是来自于您的先生）

　　1。您全年所需日常生活开支：9。2万元（这里工人的工资不计算在内）

　　2。家庭需要您照顾的年期至少20年（按您女儿现在2岁，到她读完大学，大概要抚养她20年）

　　3。按现在的银行一年定期的利率2。5%，这个作为目前一个保守投资的利率。

　　4。您目前的按揭为94万元。

　　5。您目前没有任何的寿险保障

　　根据您以上的资料，可以得出：您家庭正常支出保障缺口至少为200万元

　　您可以根据您目前所承担的家庭责任，并按您目前经济状况，每月能拔出多少钱作一个保障计划。

　　专家建议：

　　1。首先全家要参加社保，参加佛山本地的居民医疗。这是基本所在。这里面的费用支出不是很高的，具体的费用您可以到当地社保局查询。

　　2。因为您全家都没有买过商保，一上来就说要买些保本养老的这似乎不太好。投保的正确顺序应该是：意外险（寿险）、医疗险、重疾险、养老险、投资型险种。

　　年轻的三口之家可以考虑意外+重疾险+住院医疗险。其次才来考虑养老的问题。

　　3。您的住房贷款有94万，而且您的丈夫是家庭支柱，全家收入来源，建议您丈夫的身价保障要做到起码100万，甚至要更高。重疾也起码要20万。这才能保障万一您丈夫有什么不测的时候您的家庭不至于难以生存。