有朋友买了平安保险的金裕人生，每年交5万多，连续存5年，每2年返一次。还有分红。请问这款是目前好的最好保险理财产品吗？和英航的理财产品比，有什么优势？

　　专家分析：

　　人生的保险阶梯基础是意外伤害和重大疾病保险。如果发生了这种风险，阶梯就会倒塌，投资理财杯水车薪，几乎等于零。

　　其次，这类传统分红产品，因为投资渠道的严谨，大多数是放在银行做大额协议储蓄等，收益低，稳定，略微高于银行同期储蓄利率，收益连通胀都达不到，所以也可以理解为收益为零或为负。

　　且，这类返还的产品是先交保费，后返生存金，到你一二十年后，返的钱没有交的多，即使不谈通胀，在数字上还是没有回本，收益从哪来呢？

　　保险，它就是保险！收益它是风险挂钩的。

　　所以建议您要买就做纯粹的保障，或者就做稍带风险的投资连结保险产品，还有点收益，风险还不高，领取还灵活。

　　投资连接保险，一种由保险公司代为打理的金融产品，且可以附加保障。

　　一般投资连接保险分为不同类型的账户投资方向，

　　包括专门趋向于投资股票的账户（积极进取型）

　　专门投资趋向于基金的账户（积极进取型）

　　专门趋向于投资实业的平稳型账户账户（稳健平衡型）

　　和专门投资于银行利率挂钩的人民币产品，大额协议储蓄等。（稳健安全型）

　　依照当时市场状况，账户资产随时移动。

　　多个账户的不同配比，把风险分散的同时达到较高收益。

　　是目前市场上金融产品里可以同时达到较高收益又风险最低的产品。

　　既然意识到保险的重要性，一定早作准备，在这个世界上无论您是贫穷还是富贵，无论年老还是年少，有二件事我们无法掌控，意外和疾病不期而至，会给我们的家庭乃至家族造成灾难性损失，无论精神上还是物质上的，保险一定是解决您能力以外的事；保险一定是在您不需要时购买；保全您的资产和您赚钱同样重要。

　　作为年轻的朋友,应该家庭收入稳定,家庭有一定的积累,目前家庭收入是多少万元，支出是多少万元（包括日常开销、各项应酬、美容服装、交通费、赡养父母等）,年结余多少万元，首先是现金规划:银行活期存款不超过3--6个月生活费,可以分为活期存款或者3\6\12月定期；其次是风险保障规划根据“双十原则”保费占全年收入的10--20%为好，保额是年收入的5-10倍，根据您的需求情况，这是一款投资理财产品，60岁前每两年返还保额的10%，60岁后每年返还保额的6%，每年还享受公司的分红，如需要了解详细见面沟通,才能设计适合您的保障计划

　　案例参考：

　　保险产品没有最好只有最合适

　　平安人寿金裕人生两全保险（分红型）