详细投保资料：

　　保障对象： 配偶 年龄：42岁 职业：公务员 社保：有

　　主要想获得的保障： 重大疾病保险

　　希望每年交的钱：4000元左右

　　专家分析：

　　金享人生是一款刚上市的新产品，因为金享是主险及附加险即重疾保障也可以保额增额分红，所以是没有豁免功能的，一经确诊在承保范围内即刻赔付有效保障，即基本保额+保额红利，主附险合同终止！

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　金享人生重疾保额和身故保额同时增长,如果发生重疾风险也赔付分红保额.所有保额清零,保单终止.

　　像您说的这种产品每家公司都有，不知道您想保哪些方面的.我可以给您介绍一种，有保障又有投资的好产品，做到有病保病，无病养老，日计息月复利，保额随时可以上调，无需在缴费。资金紧张时还可以缓缴保费，不影响保障。

　　“金享人生”是一款终身分红寿险，是没有保费豁免的，一旦发生责任，理赔后保单终止。一般此类的产品都没有保费豁免。多项责任，只给付其中一项合同终止；保费豁免多见于教育基金或者主险和附加险是独立保额，独立责任的产品中。

　　1、夫妻双方互保，同时加上豁免，可以更好的转嫁风险。一般来说，成人之间的豁免都含有“全残”责任。意思是说，如果丈夫给妻子投保，在交费期间，丈夫不幸“全残”（无论是因意外导致还是因疾病导致），那么后期没有交完的保费就无需再交了，由保险公司来承担（豁免责任）。但是妻子的保障会一直持续有效。因此，豁免的最主要功能就是保证被保险人（例子中的妻子）无论在什么情况下（丈夫是否发生“全残”风险），都能享有保障。

　　2、如果丈夫给妻子投保的保险中含有“全残”责任，即如果被保险人（妻子）发生“全残”时，此时，保险公司就会将钱赔给被保险人（妻子）。

　　3、因此，如果这份保险中含有“全残保障”责任，那么您在选择夫妻互保时，能够更好的分散风险。原因在于，如果在投保的过程中，丈夫发生了全残，那么保险公司要将钱赔付丈夫（全残保障责任），此时这份合同就终止了，因此后期妻子也无需再为丈夫缴保费了。另一方面，丈夫给妻子投保的那份保险的后期保费也无需再交了（这份保险中丈夫为投保人，妻子为被保人），因为当丈夫发生全残时，保险公司将豁免投保人的后期保费（也就是说，投保人出现全残，后期没有交完的保费由保险公司来承担，但是被保人的保障责任不会受到影响），因此从这个层面上，可以让双方的风险实现共担。

　　案例参考：

　　如何买保险

　　为什么要买保险 到底得到什么？

　　《金享人生》附加金享人生提前给付重大疾病保障