求助！我今年实际年龄四十三岁，但是户口年龄是38岁，没有正式职业，现在干个体经营，我考虑着年纪大了以后无法经营生意，恐怕以后晚年生活没有保障，更担心随着年龄的增长体虚多病，我想买一份万能险合适吗？以前没有接触过保险行业，对此方面的知识一点都不懂。
专家分析：
买保险首先要考虑的是保障，建议先完善最基本的农村合作医疗或者城镇医疗。之后要考虑您的意外险，虽然是大的风险发生的机率很少但生活中磕磕碰碰总是难免的。其次，是您的医疗险和重大疾病保险，现在的医疗费用很高，有足够全面的保障可以减轻家庭的负担。三是您的养老基金，能在年老的时候得到一笔钱。保险毕竟属于中长期投资，请慎重选择。
专家建议：
万能险是一种保障兼投资的理财产品。特点是：“灵活多变”。保额可调、保费可追加、可缓缴保费、收益下有保底（不同公司保底收益不同有1。75%、2。25%和2。5%）上不封顶、可按需部分领取等。
万能险主要费用：
初始费用：前5年一般依次扣基本保费的50%、25%、15%、10%、10%，5年后有的公司不扣有的继续扣5%。其中基本保费要求因公司不同而不同，一般在500元——6000元，超过基本保费的这部分称额外保费，一般初始费用扣除额5%，市场上也有趸交（一次性交）万能0初始费用的，显然投资价值要高得多。
保障成本（或称风险保费）：为自然费率，根据性别、年龄、保额等每月从账户价值中扣除且随年龄增加而递增扣除。
万能险保证收益以外的利益是不确定的，这与公司的实际经营状况和市场变化息息相关。客户和公司共同承担投资风险。
保险的基本功能是保障也是家庭资产科学配置的重要部分，43岁的你个人不建议买万能险，还是首先满足基本保障为宜，意外+医疗+重疾，如经济允许则结合养老险综合考虑，全面规划保险方案！
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