保险的最主要功能是保障，比起其他投资渠道，它的收益率不高，但稳定，而且安全并具有很好的流动性。分红险只是保险的其中一种，若单以保险类投资计算，万能险和投连险都会比它高，而且分红的多少主要取决于公司的盈利状况。
详细投保资料：
保障对象：自己年龄：33岁职业：职员社保：有
主要想获得的保障：养老金
希望每年交的钱：20000元左右
专家分析：
保障责任比较复杂，属于变异的终身年金保险。
其实，基本形态的终身年金保险的保险责任就是这些：约定一个开始领取年金的时点，如50岁、55岁、60岁、65岁等，约定一个领取方式，年领或月领，约定一个领取金额，直到领取至身故，如果交费期发生身故，则将累计已交保费的110%或其他比例一次性给付给身故受益人，若身故时已领取未领足20年，则将20年应领取总额扣减已领取总额后的余额一次性给付给身故受益人，如果身故时已领足20年，则合同终止。
如果保险责任含有交费期返还保险费，势必影响未来保障利益，或者同等保障利益下提高了保费，本来就是作为未来养老规划的，何必关注交费期能否返还呢？
专家建议：
年交保费2万元，交费20年，累计保费40万，约定55岁开始领取，采取月领方式，则每月可领取2000元左右，75岁累计领取年金+累积红利总额=80万左右，80岁累计领取年金+累积红利总额=100万左右，90岁累计领取年金+累积红利总额=140万左右。
终身年金保险的核心价值在于确保性和永续性，不在于回报率，因此无须比较年金保险和其他理财工具之间的收益性。
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