问题描述：您好，我今年26岁，在一家公司做行政工作，月收入2400元；我老公28岁，月收入2600元，是从事勘察设计的，每年有年终奖10万元。孩子如今2岁。其他开支方面，每月日常生活支出为4000元，目前有现金及活期存款8万元，已经买房，没有房贷。我该如何理财？保险方面该怎么买？
答复：从您的描述来看，您家庭正处于子女成长期，储蓄能力较强，家庭资产收益率太低。在家庭的保障上几乎没有，急需保险产品配置以化解潜在的风险。理财建议如下：
现金方面：建议预留2万元作为家庭储备金，其中5000元作为现金与活期存款，另外1.5万用来购买货币型基金。
保险方面：夫妇作为家中的主要经济支柱，应作为家庭的投保重点。建议您购买一份意外伤害保险后，还要补充寿险、重疾险、医疗险等。可以考虑购买20年期保额为20万的定期寿险附加重大疾病保险、附加住院医疗费用保险，您丈夫则购买重大疾病保险附加住院医疗保险。至于孩子，可以购买教育险，缴费期限为15年，年缴保费5000元左右的品种。此外，为孩子购买的教育险附加有重疾、意外或者医疗保险等，建议您对没有覆盖部分进行适当的补充即可。在意外险的费用上面，一年1000元基本足够。家庭年总保费支出应该控制在2万元左右。
教育方面：孩子大学费用和留学费用还有15年准备时间，应采取稳健进取型的投资策略。以大学本科及留学费用3%增长率计算，15年后应筹备教育金约75万元。建议每年用年终奖中的3万元投资于预期收益率为7%的基金，15年后即可累积75万元。具体配置为：成长型混合基金35%，指数基金40%，债券基金25%。
投资方面：您每年的或者每月的结余可以分为两部分，一部分作为长期投资，而另一部分作为中短期投资。每月的结余中，可以拿出一部分定投基金，定投作为理财方式，用闲钱投资是比较合适的。定投的收益率也是与定投起始的时点相关，根据计算，如果是在2001年1月开始定投，每月固定金额的话，收益率可能仅略超过CPI涨幅。但如果是在2005年开始的话，收益率就会比较高；每年的结余资金可以选择买股票、实业投资或者买银行理财产品等等。
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