对于很多在外地打拼的年轻夫妻来说，生活是很不容易的，单纯靠两个人的死工资，又要照顾老人，又要照顾一天天长大的孩子，肩上的担子之重可想而知，家庭成员一旦生病，很可能就会使整个家庭陷入危机。那么怎么建立家庭保障体系呢？

　　今年30岁的甘先生，两年前和王小姐组建了小家庭。两人都是大学毕业后，离开农村老家到城市打拼，双方的老人都在农村生活，家境很一般，结婚后家里没什么能力支持买房，甚至连添置的电器家具都是两人自己买的，而且还隔三差五的周济老人。而没有任何背景的两口子，也就是靠着两份死工资在生活，虽说不上清贫，但生活质量也不算高。目前，甘先生在一家网络公司从事编程工作，年收入50000元左右，妻子王小姐之前从事文员工作，年收入20000元，目前因生育宝宝，休假在家。家里目前有存款30000元，每月要支出800的房租。

　　根据甘先生的家庭基本情况，理财专家作出以下的建议：加上刚出生的宝宝，甘先生一家三口，可以考虑投保定期重大疾病保险计划和安心宝保险计划两款产品，这两款保险的年费一共为4875元。另外根据情况可以增加购买10万保额的意外险，5000元每年，占张先生家庭收入的10％。这样不会造成太大的保费压力。具体分析如下：

　　因为甘先生的家庭还未购买任何保险，抗风险能力是较差的。所以首先要选购基础的险种。建议两人都购买定期重大疾病保险计划，年缴费分别为1180元、950元，缴费期限为20年。它可保32种大病，赔付金10万，确诊后现金给付。整体来说性价比还是比较高的。

　　从孩子出生就可以考虑给他上保险，理财师推荐合众安心宝保险计划，该计划年交保费1117。2元，保障期20年，但缴费只需10年，孩子在保障期间，享受每天50元，累计最多1000天的住院医疗补贴。孩子长到20岁，可以返换全部保费和分红，保障期间身故至少返还保费加分红。对于目前经济状况还不是很宽裕的甘先生一家，对孩子的保障也要注意，因为孩子在成长期间遇到事故的几率是要比成人大很多的，一旦出事，没有保险的保障，经济负担是很重的。20岁返还的资金可以当做孩子将来大学的费用，可谓一举两得。

　　最后，因为甘先生是目前家庭的主要收入来源，可以说是顶梁柱，所以他的保障需要加大，建议补充住院津贴保险计划，保费一年为1746元，30年交费期。保障期间，他将享受每天100元，累计最多1000天，最高100000元的住院给付，全部保费和分红将在90岁的时候返还。

　　以上甘先生一家的家庭保险计划就给这一类的家庭做一个参考。保险其实并不是高收入人群的消费品，一般收入的家庭也需要考虑家庭的保障，甚至可以说是非常必要的。