问题：您好！我去年买了一份保险，每年投入4万，一共分5年缴清，现只交了一年。每年可以拿回3200元作为生存金，到60岁的时分五次拿回本金，一直要到80岁。我怎么算都不合适，只有意外死亡和疾病身故。我现在想退保，不过要损失一半的钱。我该如何做决定呢？烦请给点建议，谢谢了。
答复：您好！根据您的描述，您购买的应该是年金保险，即到达一定年龄段可以领取养老金的商业保险。5年投入20万，到60周岁后开始领取一直领取到80周岁。
首先，其实养老年金保险是一种储蓄型的产品，它是为将来的退休生活有一个补充，保障功能相对不是很明显。如果从您自己家庭角度出发，您有提前准备养老的思想的话，没必要去退保。
其次，退保的损失衡量。现在退保损失两万，相对于20万等待三十年来说，其实不算多；您可以购买其他理财产品，20万投入30年的收益肯定远远超过您现在损失的2万元，换句话说，就是选择保守的投资渠道（国债、存款、基金等）为自己的老年生活强制储蓄。
最后，如果您确实看重保险的保障功能的话，在您这个年龄段，您可以选在购买定期寿险（保费低、保额高，一年2千元左右即可获得意外身故或意外伤残50万以上的赔付）；也可以购买重大疾病保险和意外险，保障自己的家庭生活不因为突来的意外而发生变化。
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