一年前在工商银行买的阳光普照两全保险D款（分红型）红利选择：交清增额，本期保险费15000，现在感觉银行利息都涨了。保单上显示十年后拿到18750元，而且分红不确定，感觉这样还不如在银行存定期，所以想退保，请问这样做划算吗？

　　专家分析：

　　保险的理财功能是需要时间的，如果您不是急用这笔钱，建议您不要退保，因为退保属于违约，本金会损失。

　　如果您存为银行定期，利息可能会高一些，但只是存款而已，不存在应对未来生活风险的能力，也没有任何的身价保障。

　　带分红的理财类保险，最重要的特点是固定利息+浮动利息（红利）的模式。这种模式下，在固定利息不动的情况下，分红红利会应市场变化而变化，例如银行利息调高的情况下，会对公司的投资收益产生影响，进而影响分红的多少。

　　因此这里建议您还是不需要退保，且不说分红到时候有多少，退保是有损失的，这个损失即便取出来再存或再投资也弥补不了。

　　另外，购买保险本身是一个比较长期的合同，建议下次您在购买保险之前考虑清楚，多方面参考，盲目选择往往会达不到自己的预期目标。

　　分红保险的魅力和吸引力就是在“分红”上。各家公司之间为了提高竞争力，都会想尽办法多挣钱，最终体现在分红上。另外银行的利息也不是不变的，银行利息最高的时候11％多，而现在呢？那未来呢？

　　十年来说，银行存款利率有涨有跌，而你所买的保险产品其收益具备一定的稳健性，并且附带有一定的保障。

　　另外，如上所说短期内退保会有一定的损失。可以综合各种情况再做一个决定。

　　保险的主要功能是保障，保险也只是理财工具，想追求高回报，可以去资本市场博弈，但是要记住收益和风险成正比。

　　保险的理财功能是需要长期的持有，短期内可能会有本金损失，不建议退保。

　　您现在退保是不划算的，肯定会导致本金的损失。

　　您这份保险除了有理财的功能，还附带有意外保障，不知道您当初是出于什么目的购买的此款产品？

　　现在保险的投资渠道已经放的很宽了，可以投资于银行大额协议存款、国债、基金、股票、甚至不动产、大型基建类项目。银行加息了，对保险投资来说是利好，而且银行大额协议存款的利息远高于一般储户的存款利息。

　　保险公司的分红确实是不确定的，但是投资的项目赚不赚钱直接决定了分红的程度，分红除了死差、费差、主要的来源就是利差，而利差跟保险公司的投资项目是直接相关的。

　　所以如果下次您还准备做保险投资，建议先看好公司的投资项目再做决定。

　　退保有损失，建议慎重考虑。其次，要说收益，任何一项投资都比保险的收益来的快且高；但保险的保障功能，前期以小钱博大钱的功能是任何一项投资所不具备的。可以说，只有拥有保障的前提下，才可安心的去做各种投资。连自身的保障都不具备，谈何投资？保险没有划算与否。前期的保障功能就是最高的收益。再者，分红是不确定的，不能以一个时期的分红来看长远的结果。目前银行存款利率已经跑不过GPI上涨指数。而保险的保障功能已经远远高于GPI上涨指数。因为风险是无法预估的。