我自己总结出一个流程，可以供各位参考一下：

　　第一步、明确买保险的目的。

　　买保险一定要有目的。没目的的购买，或者是在别人鼓动下的冲动购买，往往会带来很多后期的麻烦。所以，我一向要求客户先明确自己买保险的目的才给客户推荐保险的。说白了，就是你买保险，究竟想解决什么问题呢？或者是想实现什么目标呢？或者是想达到什么效果呢？

　　举几个真实的例子：

　　一个朋友，在几年前为孩子买了份万能险，她买万能险的时候告业务员说她就是想为孩子存些钱，仅此而已。业务员就给她把风险保障设定为两万元，每年只扣极少的保障费，其他的钱都放在分红账户里去生息。后来她认识我以后问我这样合适吗？我认为这样很符合她买这个保险的目的。

　　另一个朋友，为自己买了分红寿险附加重疾，一年要交三千多，共交三十年。后来认识我以后，问我她买的合适吗？我问她买保险时的目的是什么，她说就是管大病，那我就认为这个险种不完全符合她的目的了。因为她的目的非常单纯，就是大病保障，那么完全可以买纯大病险，一年交不到两千元，只需要交二十年，就可以保障同等保额了。这个就属于买的时候目的明确，但是业务员推荐险种有误了。

　　买保险的目的有很多种，有人买保险的目的就是需要人身保障，保障自己若有意外的话，能够为孩子留下一笔钱。有人买保险的目的就是强制储蓄。有人买保险的目的就是解决孩子上学结婚等问题。有人买保险的目的就是想有个地方存一些闲钱而已。有人买保险的目的就是保障意外事故（买了车的人多数都有此目的）。有人买保险的目的就是送给孩子的礼物。如此等等。

　　有了目的，就会缩小选择范围了。而不是盲目地听业务员说哪个险种好就买哪个了。特别是冲动购买以后，发现不能解决自己的问题时，就会对保险产生厌恶心理了。这也是我选择在网上销售保险的原因。因为网上买保险的客户目的性都比较强，很少有冲动购买的现象。

　　第二步、明确自己的保费承受能力。

　　这一步很重要。保费承受能力的不同，导致保险的选择千差万别。在相同保费的情况下，尽可能多地拥有保障，才是我们买保险的根本意义。

　　拿我来举例子吧。我自己有康宁定期十万元，每年交费2100元。同时给我家妞也买了康宁定期十万元，每年交费1000元。在买这个险种的时候，我妈妈希望我给妞妞买瑞鑫。因为我当时计算了一下，认为瑞鑫的性价比较高，总收益远大于康宁定期。但是第一，当时我的目的就是大病保障，并没有考虑理财这一块。第二，同样是给妞妞保障十万元的重疾，选择瑞鑫的话每年要交3600多元。即使是明知道瑞鑫的收益高得多，可我只打算负担三千元的保费，选择了瑞鑫，就无法为我自己买保障了。在这个时候，明确自己的保费承受能力，就是一个关键因素了。不要因为哪个保险收益高，就放弃了自己买保险的真正目的。

　　不过我个人对瑞鑫印象极好。呵呵。

　　有很多人买的保险，远超出自己的经济能力。特别是现在通货膨胀这么严重，很多人认为没有分红的险种太不划算。所以买什么保险都先考虑收益。任何事物，想要高收益，就得有高投入。（低投入高收益，那是风险，肯定不是保险。）所以，一味地追求了收益，而投入了较多的保费，导致保障额度反而不够了，背离了买保险的真正意义。

　　第三步、了解自己的性格和现实状况。

　　先拿我来举个例子吧。去年我跟一个朋友说国寿福禄双喜三年期交不错，算了算觉得收益还行。朋友说那咱们一起买吧。我直接告诉她说我不买。她问我为什么。我说我现在的保险需求是养老，因为我的养老金比较低。而我这个人的缺点是存不住钱，一点都存不住。虽然双喜返的生存金也可以用来做养老补充，但是它不像纯养老险那样强制性要求只能到了退休的时候领钱。对我这种存不住钱的人来说，早就把人家返的生存金领出来花掉了。根本等不到养老的时候。

　　这就是我的性格缺点。而我的现实缺点就是养老金太低。在了解了自己的缺点以后，才可以有针对性地选择保险。

　　像公务员的退休金，远高于企业单位的退休金。那么对于前者，买像双喜这类产品做一定的补充，是完全可行的。而对于后者，则应该考虑纯粹的养老问题。

　　有的人很有毅力，可以做到坚决不去动用保险公司返的什么生存金啦关爱金啦，那么买双喜这类产品做教育储蓄、医疗储蓄都可以。而有的人定力不够，可也需要做教育储蓄、养老储蓄，那就要选择那种纯教育险、纯养老险，即只有在指定的年龄领钱的险种才能实现自己的目的。

　　有的人父母没有收入或是保险，还有的人背负着房贷，还有的人是家里的主要经济支柱等等，那么他就需要很高额的寿险来做后盾。不管你认不认可保险，不管你觉得吉不吉利，你都应该选择高额寿险。

　　工作方面的差异，性格方面的差异，家庭结构方面的差异，年龄的差异，都会对险种的选择带来很大的影响。

　　先写到这儿，总觉得没写完，可是困了，一下子想不起少了哪一块了，回头想起来再补进来吧。惭愧。