专家分析

　　你们三口之前目前的生活应当是比较稳定的！但目前全家人的保险规划都还不够全面，保险最重要的功能还是不能脱离保障！

　　您和您爱人目前是家中的经济支柱，也是目前应当保障的重点，到退休前你们责任最重，也应当是保险规划的重点时期，您本人有社保及工作期间的意外及医疗，但是如果有换工作或是公司制度变化，现有保障将可能会失去，所以有必要自已动手考虑补充一下，您和您爱人都需要首先补充意外，重大疾病及寿险责任保障这三大块，另外按你们的年龄，现在有必要着手为未来晚年生活做一些提前的安排了，有一些不错的产品收益相对比较不错，投资风险小，可以考虑一些一是实现稳健的中长期理财，二是可以做为子孙女教育或是日后个人养老规划的一个方面去安排！

　　小孩子这块，目前在校应当是可以享受80元/年的居民医保的，建议在此基础上再对应补充意外+补充住院津贴+重大疾病保险，教育金储备这块也可以适当考虑！

　　整体家庭保险规划成本可以控制在家庭年收入的10-15%，如果同养老放进来一起规划的话这个比例可以适当提高，理清思路以后从自已的实际情况出发与专业\中肯的保险从业人员共同协商制定对应适合自已的解决方案就可以了，

　　相当富足的生活，如果再加上充分全面的保障，全家都能长久的享受到高品质的生活。建议您重点先为一家三口考虑意外+重大疾病+住院医疗，而重大疾病保险可以选择带有养老分红功能的综合性产品，既能有保障，又有理财的收益，以补充孩子的教育费用和大人的养老费用。还要注意，经济支柱先生的保额应该最大，次之太太，最次之孩子。

　　保险最根本的意义是保障功能，所以你们家的保障一定要做足

　　现总结如下：

　　老公：重大疾病

　　老婆：意外+意外医疗+住院医疗+重大疾病。

　　孩子：意外+意外医疗+住院医疗。

　　重大疾病保险、医疗保险、意外险这些各个公司都有，费率和保障都相差无几。

　　如果有条件可以买孩子的教育基金

　　关键就是：投资理财教育金这方面的！

　　投资子女教育险，有钱可以多投，少了可以少投！但一定要长期分红，分红基数要大，才能分的多！要复利增值，复利才能二次增值。这样下来你的钱才能生钱，到最后孩子要用时才有足够的钱去用。上大学，出国，婚嫁，创业。等等，

　　投资分红型的现在中国所有保险公司分红方式有两种

　　1、现金分红（美式分红）他以存入的现金分的，每年一样不会涨大。

　　2、保额分红（英式分红）它基数大，利源广。每年年金涨大，越领钱越多！现行只有两家公司！