专家分析

　　如果你不希望自己辛苦挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀；如果你希望将自己的财产能确保给到指定的人；如果你不想由于某种财务问题而影响到家庭，那么合适的理财险可以帮助你做到这些。你可以将部分资金放进保险公司，保险公司将在法律规定的范围内帮助你达成愿望，并可能放大资产。

　　按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的，因而投资保险成为最佳避税方式之一。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。

　　除了国寿、太保、平安、新华和泰康5家大型寿险公司以外，其他各家中小保险公司也是大力“推陈出新”，几乎国内所有的寿险公司都把产品重心转向分红险业务。目前，已经有生命人寿、平安人寿、合众人寿、信诚人寿、中德安联、中宏保险等十余家保险公司相继推出了超过10款的分红险产品。

　　目前保险业整体的分红收益水平仍然保持在3。5%~5%，较之目前银行5年期定期存款3。6%的利率，已经是与之持平甚至略高水平。国寿、平安人寿的分红收益水平为3。5%~5%；而主推“保额分红”模式的新华人寿其2009年分红收益水平仍基本与2008年持平，成为分红险市场上最为抢眼的“收益王”，这也意味着不论牛市还是熊市，投保人都能享受到基本相同的高回报率。

　　理财险也有很多类型，如有分红，投连，万能等。我们只知道您的年收入，您的家庭情况，您的工作，未来的目标规划，买保险的目的，等均不了解，无法给到您很具体的建议。

　　对于中高端客户而言，一套科学的保险理财方案，不是一个产品，而是保障您家庭的现有生活品质，达成未来的生活目标的一套计划，所以需要和您有更多的沟通才做的到。

　　可以考虑投资连结保险，分红险，好处是分散理财风险，避税，避债，不作为遗产，可以自己指定受益人，将来征收遗产税时，也不用交遗产税。同时可以根据自身情况附加健康保障。

　　保险公司的理财产品一般有：分红型、万能险、投连险，每种类别的险种的投资渠道不同而风险不同，收益结果也可能不一样。所以得看看你自己本人偏好哪一种，或这个理财计划能帮你实现什么目标或规避什么样的风险？具体还得提供详细信息~~方能做出合理的建议。