详细投保资料：

　　保障对象：配偶年龄：28岁职业：造价师社保：有

　　主要想获得的保障：重大疾病保险、子女教育金、投资理财、女性保险

　　希望每年交的钱：5000元左右

　　专家分析

　　从风险的角度看，疾病和意外是必须拥有的，因为疾病和意外发生是不确定和产生后果的不确定性，对家庭的财务会造成不可估量的损失，建议您不要退保，看一下保险条款，有没有【减额交清】责任，如果有就可以办理减额交清，保障额度降低，此后就可以不用缴纳保险费了。

　　从资料看您这个时期是家庭与事业的形成期，支出的负担还是比较重的，但这个时期又是个人资金的原始积i累期，但是在这个时期，保障同样很重要，因此购买保险主要侧重风险保障，比如意外伤害保险，定期寿险，重大疾病保险等。可以用最小的代价转嫁最大的人生风险。

　　定期保障占用这么多的保费预算，是有点贵，如果现在没有足够的预算补充长期规划，在退休前就会失去保障，给子女造成负担。

　　如果年保费预算控制在可支配范围之内获得更有价值的保障计划，眼前的退保损失比起长久的保障利益来看微不足道，大可接受，但，有聊胜于无，如果不能保证用合理规划替代当前保障计划，不建议退保。

　　退保损失和规划合理性的损失，需要自己慎重斟酌。

　　如果保险条款有减额交清是最好的了。退保的损失是较大的，尤其是第一年。退保只退现金价值。请认真考虑。根据您目前的情况，投保商业保险年缴保费不要超过您年收入的10%。这样就不会感到压力很大了。

　　建议考虑减额交清。或者如果确定自己在不了解的情况下买的，找保险公司协商，看能不能全额退保。这样的保险，保险公司都有录音的。

　　缓交的利息是按照同期的银行利率计算的，即办理复效时，需要同时补交相应的利息。这期间保单是处于中止的状态，保险责任是无效的。办理复效时需要重新进行健康告知，保险公司会进行再次审核。

　　这类的情况我碰到很多客户都反应过了，大都很后悔！其实这类的保险并不是不好，但一定要看在整个家庭保障体系里面占如何的位置和比重！

　　退保损失确实是有很多，但是总比鸡肋强吧！如果打乱了家庭的整体财务规划和风险保障方案，那就可能得矫枉过正吧！

　　其实，客户可以自己权衡一下两种方案：一种方案是继续缴费，另一种方案是停止缴费，选择一款更适合的方案。如果新方案带来的收益能把旧方案的损失弥补掉，那么从长远的角度来看，这就不是什么太大的问题！相当于投资和借贷的关系啊，不考虑其他的因素，如果我投资的收益率确保大于借贷的利率，那我大可去借贷用来投资了，利率差就是我的绝对收益啊！