专家分析

　　选择一个好的保险代理人更有意义。

　　购买商业保险有一定的基本原则，拿一个普通的家庭来看，在保费预算方面，应该是遵循短期建立、长期规划、逐渐增加的原则。商业保险既然是家庭财产规划的组成部分，会随着家庭的收入状况而变化，家庭成员的风险也会不断变化。

　　首先，对于还没有任何商业保险保障的家庭，可以先以短期保障型产品迅速建立家庭保障防火墙，比如一些一年期的人身意外保障、医疗保障等。

　　其次是需要结合家庭的整体财务状况和长期理财目标制定长期的保险方案，确定保险的选择顺序和逐年增加保险费用的比例，这样既解决了短期问题，也不会对财务有过大的压力。

　　在商业保险的产品选择方面，建议遵循先拥有基本保障型商品、再逐步建立和补充养老型商品、在财务宽松的情况下可以选择万能型商品和投资型商品。

　　保险公司没有哪家好与不好，险种也没有哪家公司的最好，买保险是买的保障，是花最少的钱获得最大的保障，而且就是保障再高也没有哪个人想赔付，除非是养老和分红或是储蓄型的。

　　保险的意义是保障，没有好与坏之分，保险代理人的选择更为重要，最重要的是什么样的保险规划真正的能够满足自身的需求，解决自身的后顾之忧。

　　建议首先要完善最基本的社保医保，其次注重大病的关爱，加强意外的保障，补充医疗的不足。

　　很多人购买保险不知道选择哪家保险公司、什么产品适合自己、最后选择谁为自己服务。那针对这些问题给予一些建议。

　　1、保费的预算。

　　无论您是单身还是已经构建家庭了，购买保险第一步是量入为出，做好保费的预算。

　　一般情况下，我们家庭的保险支出占在家庭年收入的10%至20%之间。

　　2、家庭成员购买保险的一般顺序

　　第一是家庭支柱，给家庭支柱购买高额保险，意味家庭经济收入不会因为意外和疾病断了来源。

　　第二是家庭支柱的另一半，总之大人的保障优先于小孩和老人的保障，因为中青年负担着老小的保障。

　　第三是小孩和老人的健康保障。

　　第四是小孩的教育金和我们的养老金。

　　第五是财产险，例如车子、房子、企业财产险。

　　第六是理财，保险是很好的理财工具，但它是长期的理财工具，同时有避债避税的功能。

　　3、购买保险的顺序

　　第一大人小孩都要有意外险，意外风险无处不在，应及早规划。

　　第二是健康医疗保险，人吃五谷杂粮，哪有不得病的？当一次大病需要20万的时候，问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了？如果没有，那么就购买足额的重大疾病险吧。

　　第三是养老和教育金，未来养老已经是目前大家最关心的社会问题之一，老有所依、老有所养、活的有尊严、活的有品质。教育金另一热点，需及早规划，穷什么不能穷教育。

　　4、选择保险公司

　　诚信、稳健经营、服务全面的品牌公司。服务满意、买得踏实！

　　5、保险产品和代理人。

　　选择一位专业的代理人，除了推荐好的产品组合，更能提供较好的售后服务。使自己的保障计划及家庭的保障计划逐步完善。更重要的是保险代理人还能提供附加价值的服务。比如在其他理财工具方面、个性化服务等。

　　案例分析

　　如何选择理想的保险方案

　　金享人生，金色生活