专家分析

　　买保险是用来解决未来有可能会出现的风险或是给不确定的未来预留一笔确定的钱。

　　所以，我们买保险要考虑产品是否能够起到以上的作用。

　　至于年缴保费，可控制在年结余的20%左右。

　　综合你所提供的信息，智胜人生初步可以接受。

　　接下去要做的是保费和保额的配置，智胜不同传统傻瓜险，买了就一成不变了。

　　智胜的可取之处是可以根据被保人不同年段不同责任额，自由自主的保额调整。从而有效避免传统傻瓜险重复投保，退保，减额=一系列对被保人不利的举动。

　　万能型理财险这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人资账户，有保证最低收益，目前一般在1。75%～2。5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。

　　优势：万能理财险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，目前大部分为3。5%～4。5%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型理财险可以灵活应对收入和理财目标的变化。

　　劣势：1。75%保低利率以上收益是不确定。能够分享保险公司的投资收益的同时。也要有一定的心理准备。不适合保守投资人选择。存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的资金。

　　适合人群：比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。

　　同城的朋友，当您在面对品种繁多的商业保险产品时，一定要牢记以下两点。首先应该审视自己的需求，根据需求做出自己的选择。保险产品也不一定越贵的越好，适合自己的才是最好的。其次，因为保险是长期服务。选择一家优良的保险公司和代理人也非常重要。

　　如果您还有疑问。希望您在买之前通过我的博客和案例多增加些这方面的知识对您非常重要。

　　专家建议

　　建议你在没有建立起基础健康保障前，绝对不要购买万能险。因为万能险在国外是很成熟的险种，而且市场占有率也很高，但是那是因为国外人们保险意识相当发达，而且普遍人均4张保单，基本的健康基础保障都已经购买充足了，在我们中国万能险根本就不适合中国国情，大多数老百姓连最基本得额外健康保障都没有，而且万能险也根本算不上健康险种，更多倾向于一种投资险种，所以建议您做基础保障，每月大概结余3000左右前提下，从全家保障考虑，可以考虑一些储蓄分红型附加一些消费型定期险的组合。