专家分析

　　保险是个很专业的东西，不能随便考虑一个产品怎么样？首先要给你做个专业的家庭财务需求分析，根据您的需求和经济状况量身定做产品。很多家长是因为不了解保险，看到别人买我也买，保险是个很专业的东西，你要了解你买保险要解决哪些问题？买多少额度的没负担和压力，保险能帮我解决哪些问题，然后根据您的需求和经济状况再量身定做产品。

　　（1）先完善你家宝宝的少儿医保。

　　（2）其次，投保品种勿需“求全”。为孩子购买保险应“量力而为”，最好按照意外伤害险、医疗保险、重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。

　　（3）第三，保险期限不宜太长。仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长，一般保障到25-30岁即可。

　　（4）最后，关注“豁免条款”。“最好挑选有豁免条款的少儿保险产品，因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。”

　　（5）先保障，后理财。

　　专家建议

　　建议先给孩子办份社会保险，花费不多，基础保险。

　　保险的投入在家庭年收入的10-15%为宜，还要先大人后孩子，大人是家庭的经济支柱、经济来源，所以要先考虑规划大人的保障。然后再考虑给孩子买什么样的保险。

　　根据自己家庭保费预算情况，要优先考虑大病保障、意外保障、医疗等，大人和孩子都是如此，按照科学规划来进行。这样，保险才能真正起到保障、规避风险的作用。

　　了解一下国寿瑞鑫两全保险（分红型）、医疗、津贴组合：

　　男孩瑞鑫：年缴保费3405，缴费20年基本保额3万

　　瑞鑫：年缴保费4248，缴费15年基本保额3万

　　瑞鑫：年缴保费5946，缴费10年基本保额3万

　　女孩瑞鑫：年缴保费3279，缴费20年基本保额3万

　　瑞鑫：年缴保费4095，缴费15年基本保额3万

　　瑞鑫：年缴保费5736，缴费10年基本保额3万

　　以上三种缴费方式自己任由选择，建议选择20年缴费期

　　住院医疗：保额10000年缴保费440元

　　住院津贴：保额10000年缴保费580元

　　意外医疗：保额20000年缴保费80元

　　您的保障如下：

　　1：孩子重大疾病保障、意外保障、高残保障：90000元，12类重大疾病。一旦确诊，直接赔付90000元。80周岁满期之前没有发生过理赔直接给付90000元用于补充养老。

　　2：自合同生效之日起，每三年返还2400元，可以用于当年保费，也可以选着累积生息。直至80周岁。返还可以灵活支取。

　　3：根据公司经营情况，每年一次分红，可以现金领取，可以累积生息。

　　4：住院医疗，因疾病发生住院，可以按照医保报销余额的90%进行报销。一年最高10000元。

　　5：住院津贴因疾病、意外发生住院每日按照100元进行补贴。

　　6：意外医疗：因意外发生门诊费用，一年内最高可以报销4000元，因意外住院发生费用，一年内最高可以报销20000元。