专家分析
相比于传统险或分红险，万能险则是每月公布利率，月复利计息，具有保底收益，并且万能险的费用收取透明公开，这些都是传统险或分红险并不具备的。而且，部分领取、缓交功能、调整保障这些则是万能险相比其他一些保险的特点，某种程度上的优势。
万能险并不是一种保险，而是一类保险，这一类保险里面可以分为很多种万能险，每种万能险都有适合的客户，拿平安的智胜人生万能险来说，是适合18至60岁的客户的，但是年收入2万元以下是不能购买平安智胜人生万能险的。
万能险保险比传统的产品是较为灵活，可以调整保额，自由支配账户，缴费期灵活，视各个时间段的需求来调整保障额度。传统险是固定的缴费年期，缴费金额，每年都要缴费，不可以中途断供等。
万能险虽然有好的地方（领取灵活），但不好的地方呢，不知道想买的客户有没有真正去了解或者代理人根本就不想告诉你万能险的“不好”。
首先是费用方面要搞清楚，一般除了初始费用，还有保障费用，还有管理费用等等都是要扣除的费用，保障费用是扣终生的，年龄越大，扣得越多，很多客户不太清楚，以为只是扣了初始费用，剩下的就是自己的钱了，每年可以按保底利息利滚利拿钱了，那样以为就错了。
还有万能险的利益表都是按预定收益预计出来的，如果没有这么高的收益，只是按它最低的保底收益，很可能会出现年龄越大的时候收益倒挂的情况，这个要有心里准备。
因为很多客户买保险都是想到时候有一笔固定的钱可以拿到手，万能因为有风险存在，但市场上卖万能险的代理人多数都是讲好处，真正几十年后的情况，他们自己也不清楚的，只是用一张利益表来讲的，所以客户一定要自己想清楚，本身要肯承担这些风险，这样买万能险才能买得最实在安心，我是实话实说的，像我打印过一些万能的计划书，保障做到30-50w时，在收益表里都可以看到收益倒挂了（帐户数额为零，已经不能继续下去了），万能险不像分红险，分红险的分红一旦公布就不会改变，所以只会是正数累加，最多不分红，但保底本金一定在；但万能险不同，因为年龄越大，所扣保障费用越多，收益如果不够多就只能扣本金了，所以有点像打麻将，没有下桌子永远不知道自己是赢还是输！
万能险购买者最好具备几个条件，第一有稳定持续的收入，第二有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，第三有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。第四对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在5年以上。
比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。
案例分析
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