保险的险种本身没有好与坏之分，重要的是什么样的保险规划真正的能够满足自身的需求，解决自身的后顾之忧。
详细投保资料：
北京，32岁，两口之家，家庭年收入约50万（税后，包括公积金等，两人收入基本相当），两人工作稳定，有社保、补充商业医保，事业单位未购买单独养老保险（视同已缴纳），计划1年内要宝宝。
资产和收入：
房产1处约200万（自住），贷款约8万元，
存款35万（购买银行短期理财产品）
定期存款40万元，
股票型基金4万，
支出：
月日常支出约8000元，
每月基金定投2500元
黄金定投约400元，
还贷2000元（3年内可还清）
希望增加家庭的养老保险、意外保障、疾病保障，兼顾理财，该如何购买保险？
专家分析：
一，整个家庭的收入稳定，现金流充足，资产负债状况良好，虽有负债但对家庭财务影响较小；从资产配置上来看，因大多为现金类流动资产，所以投资风险较小，流动性较强，但相对收益也低！目前的风险性投资主要为：基金和黄金定投，如果能长期坚持，一定会有所收益，但是由于基金定投于固定产品，也存在一定的个体风险，建议分散投资，或采用更科学的投资理财产品。
二，从家庭理财的角度，建议分别实现两个目标：
1、保障家庭财务安全：目前这个家庭没有任何保险产品，所以还是面临很大的财务风险，购买保障类的保险是该家庭的首要选择，建议考虑：意外保险，定期寿险，重大疾病保险等保障类保险。
2、实现家庭财务自由：建立家庭的被动收入，通过投资组合实现家庭长期，持续，稳定的现金流。建议选择适合的年金类保险和投资类保险和家庭原来的投资计划作为组合配置，实现风险分散，收益稳定的理财目标。
三，涉及到具体的产品、额度和保障费用的支出，还需供需双方通过充分的沟通来实现。
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