专家分析

　　问题：

　　1、我们这个年龄买这个产品，保障成本是不是有点高了？合适吗？

　　答：保障成本是根据年龄，性别，职业决定的。保险险种没有最好，只有更合适。假如你买别的传统险，30万身价保险，25万的重疾保障，年交保费，交费年数该是多少？

　　2、平安这款万能险也只卖了几年，个人感觉并不能说明他的收益以后到底能怎么样。如果是最低保底收益的话，我看演示表到45年后帐户就是零了阿。大家说说，这种可能性有吗？几率大吗？

　　答：平安保险是2004年开始销售万能险，也是国内最早销售万能险的公司，从目前看万能的结算利率是持续上升。另外说明一下，万能帐户的运作，万能险有单独的投资帐户，投资建设渠道包括国家基础建设，（具体可参考京沪高速，大过三峡工程）大额协议存款，同行拆借等。平安的已为万能帐户准备了近200亿的平滑准备金，以防万一。平滑准备金不同于责任准备金。

　　3、代理人说如果重疾赔付了，还可以调高主险保额，这样身故还可能拿更多的。是这样吗？如果得了重疾后再调高主险保额到20万可能吗？会不会这时候的保障成本非常高以至于最后拿到的和支付的成本差不多？或者保险公司干脆拒保根本就不会同意调高？这些问题也问了代理人她说保险公司没有对这个具体有规定，所以她也不清楚。

　　答：调高保额有年龄限制，65周岁之前任何年度可以调整，但公司要求体检，体检合格可以调高。你是有责任心的人，已想到出现万一的事情，该如何给家人一份安心，那为何不现在把保额做高？

　　4、像别人建议的，到55或60岁可以调低保额以降低高额的保障成本，我觉得有道理。可代理人说，保障成本相对保额还是比较低的，最好不要调。代理人说的对吗？这个问题该怎么选择？？

　　答：万能险非灵活，请彻记，当你的保单价值超过基本保额时请务必调低基本保额。这样将省下一笔钱用于养老。另外，当你认为不需要高的基本保额时，你也可以选择调低基本保额，这样也可以把重心转移到养老。至于如何选择，请你每年收到保单年度报告时，自己留意。

　　5、还有个代理人告诉我，这款产品的利益演示表是错的，根本没那么高收益。让我自己最好按日利率推算一下，就会发现了。~~~这是真的吗？各位专家

　　答：统一用平安的金领系统打印的计划书是通过保监会申核通过的，并且有条形码。而且业务员不可能修改里面的数据。目前平安给到客户的结算利率超过计划书中档演示利率。选择业务员非常重要，你自己判断。

　　6、这个产品的重疾，男保28种，女保30种疾病，全面吗？够吗？

　　答：2007年7月1号保监会统一实施新重疾定义，规定25种。平安的重大疾病保障，

　　这些大病共有470种，其中

　　癌症：350种心肌梗死：21种

　　脑中风：21种良性脑瘤：40种

　　涵盖人体的所有器官

　　另外建议你：科学合理的保额是：年收入*10-现有保障+负债