专家分析

　　在孩子的社保的基础上，补充商业保险，我们公司有专门为孩子设计的医疗、意外、教育全方位的产品，给宝宝投保意外和医疗是首先考虑的问题！最实惠的方式是通过专门的少儿卡来解决，每年180元，就可以解决孩子6万住院医疗，5000元意外医疗，5万元意外伤残、5万元意外身故，5万元疾病身故，1万少儿重疾。

　　孩子的教育基金您可以通过平安世纪星光计划来解决，它是30000元寿险保障，固定保障期到孩子25岁，期满返还30000元作为创业金，可以附加高中教育基金30000元，大学教育基金40000元，年交保费比较低，固定缴费。它的特点是：孩子高中每年领取6000元，高中毕业当年领取学业有成祝贺金3000元，大学每年领取12000元，大学毕业领取学业有成祝贺金4000元。缴费年限15年，对于2岁男孩来说，年缴费是6322元。年年分红，红利不领，复利计息。

　　在考虑保险保障之前，先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。

　　关于宝宝的保障主要是医疗和教育。

　　一、医疗方面：首先先完善社区儿童医保，其次普通小疾病医疗根据大人的单位福利状况（是否有宝宝的跟随报销情况），来适当补充。同时由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免；由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和重大疾病要及时补充。

　　二、教育储备金方面：孩子未来在社会上是否能够立于不败之地，关键是在于成年前是否接受到良好的综合教育。虽然保险不是储备宝宝教育金的唯一渠道，但是其最大的优势在于强制储蓄，专款专用，其中还带有大人的保费免交功能（即给宝宝办了保险，万一有一天大人有风险，未来未交的费用不用再交，宝宝的保障依然有效，可以保证固定领取教育上学基金的，此点是大人为宝宝考虑保障时的注意点。）。

　　当前教育储蓄类的险种中，主要分为两类：

　　1、是传统教育年金保险，比如18岁（一般是上大学的年龄）开始每年领取，连续四年结束。还有到25周岁，领取保险金的，这样险种领取金额固定、保障明确。

　　2、是市场目前较热的万能险、或投连险，以投资增值方式作为将来教育的储备，主要体现在三大灵活性：交费灵活、保障灵活、支取灵活。一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。

　　为孩子购买教育金，是为逐渐攀升的教育经费提前买单。太平洋的状元红，一份分红型的教育险，而且带有保费豁免。在孩子大学期间四次返还教育金，25岁返还婚嫁金，享受太平保险公司的分红。

　　建议为孩子优先做保障类产品；

　　大人的保障做好了吗？大人是孩子最有力的保险！走出家庭购买保险的顺序误区！

　　案例分析

　　宝宝教育金+保障全险