家庭财务状况

　　1、我老公年收入20万元，我年收入15万元，月支出约1·5万元。

　　2、年龄均42岁，我有社保、医保，但我老公没有医保。

　　3、无债务、无投资计划

　　专家分析

　　大人，是家庭的顶梁柱，没有社保，首先办理社保，其次再考虑商业险，因为社保是基础。在考虑商业险时，本着先保障，后储蓄，即先做意外、健康类产品，再考虑养老和理财。经济允许，可以做个保险组合计划，一举多得，利益最大化！

　　孩子，是每个家庭的希望，要根据孩子的年龄状况，进行选择，一般地，6岁以下，宜选择意外+健康+教育金。

　　据调查数据显示，男性所投的保险中，50%～60%是为父母或配偶购买，30%～40%是为孩子购买，只有约5%是为自己购买。按照家庭伦理道德观点，在投保上存在先人后己的观念没有什么不对。但寿险风险保障的基本原理有一条重要法则：家庭最需要投保的人是它的经济支柱。父母作为家庭的经济支柱，往往比孩子更需要保障。目前男女的寿命差距越来越大，男性预期寿命要比女性短6年。这是由于男性普遍有着不良生活习惯，如抽烟、酗酒、熬夜等，而且男性的精神压力和意外事故发生率都远远高于女性，在许多英年早逝的中年知识分子中，首当其冲的也是男性。资料表明，每年国内约有100万男性发生心脏病，35岁以下的男性患高血压的风险远高于女性。但男性看病的频率要比女性低28%，20%的男性从来不参加任何形式的体育锻炼，80%的重病男性患者承认是因为长期不去医院就诊，才把小病养成大病。作为男人，最重要的是责任和尊严，需要有健康的身体和稳定的收入来支撑家庭的生活。现实生活中男性发生风险的几率更大一些，应该通过完善的保险保障来分担各种对家庭稳定的冲击。事实上，作为父亲的男性为自己买一份保单，是爱心和责任的体现。在保险比较发达的西方国家，甚至有这样的传统，在结婚的时候丈夫都会为自己买一份保险，而受益人是自己的妻子。首先你丈夫的社保一定还是给办理一下，社保是国家给予我们的福利，再就是对于家庭来说要办理保险保障需要拿出家庭总收入的20%用于保险，家庭的经济支柱需要最大保障，你丈夫年收入20万元，就要为他办理5至10倍的保险保障，因为他是家庭的印钞机，需要办理定期寿险意外伤害及大病保障合计保额150万元，也是为社保做个补充，保障在万一发生风险的时候有那么一段时间的保障，你自己也是一样需要5至10倍的保障75万元，保大病类的保障，也是为社保做个补充，社保是保基本，商业保险做个丰满，再就是孩子的教育基金的准备也为家庭做个理财规划，泰康的爱家之约可以帮你解决这些问题。

　　作为家庭的主要来源，夫妻两人是保险规划的重点。未来家庭大的支出主要有两项：一是子女教育费用和婚嫁费用，二是自己的改善性住房或为孩子购买房子。

　　建议夫妻两人可考虑购买一些养老年金产品，为未来的养老生活垫垫基础。因为养老年金收益比较稳定，退休以后可以像社保一样每月领取稳定的养老金（也可以选择年领），是未来退休后稳定收入的重要来源之一，养老年金产品本身也会在退休之前包含一定的人寿保额。

　　意外和重疾也要完善，40岁的年龄，重疾保障需要加强。

　　保险是保障第一，理财第二，建议购买具有投资功能的万能或投连险。

　　案例分析

　　“爱家之约”家庭综合保障计划

　　三口之家如何做好保险规划