专家分析

　　介于您的情况，做客观分析：

　　1：男主人保障，有基本的社保，可以在此基础上补充纯粹的意外和疾病保障。

　　重疾和意外可以考虑平安万能险重疾，相比于传统险产品，相同的保费，保障额度会更高一些，体现保险的意义与功用。

　　保费6000元即可保障20万重疾，性价比极优。

　　且重疾保额随着时间水涨船高。

　　万能险具备灵活领取的特点，可以在后期一次领取或者逐年领取，作为年金补充，时间由投保人决定。

　　2：女主人方面，同样考虑体现重疾优势的万能险产品，不同的是，女性费率低于男性费率，4000元保费就保障20万重疾，是社保医疗的有力补充。

　　上述提到，购买过银行渠道的保险，银行产品的一大特点就是偏向于保守理财，同时提到家庭有基金方面的投资，即有一定的风险承受能力，可以考虑一下由保险公司打理的投资连结保险产品，在附带保障的前提下，投连险分不同账户投资于股票，基金，债券市场，投资渠道广泛，分散风险，获得略高于基金的收益。

　　3：男女主人现在真是人生最富有财富创造力的时候，可以适当的购买纯粹的定期寿险，保障高额身价保障。即是家庭理财规划的风险配比，同时也是对家庭和爱人的一种责任体现，这个年纪，费率极低，约4000元就可以保障100万，简单明了。

　　4：小宝宝方面，最基础的就是解决平时较为发生的磕磕碰碰，感冒发烧的费用，最简单明了的方法就是购买带有医疗住院责任的少儿卡，保费180元，涵盖10万元的住院费用报销，不分疾病，意外，皆可报销

　　保障规划首先要考虑重疾\意外\住院医疗方面，无论大人还是孩子都是如此选择，基本保障完善的基础上，孩子增加教育金，大人增加养老，这和您的初衷基本吻合。

　　您爱人的保障可以考虑《金享人生》产品，非常符合您的需求。保障35类重疾，年轻时有保障，退休时可转换养老金。意外、重疾、养老3合为1。有病保病，没病养老。身价保额与重疾保额双重递增，“危难之处见真情”！

　　女儿3岁是个好动的年龄，意外磕伤碰伤是难免的，意外成为必不可少的保障；另外只需您一天仅10元钱，就会让您在抚育宝宝的过程中拥有30万的保障，专保少儿疾病，保31类重大疾病（包括白血病），而且孩子30岁时还可以拿回本金的110%，增加一份安心。

　　教育金保险分两种，一种是储蓄型教育金的保险：首先可以考虑的是大学教育金，在18，19，20，21这四年固定领取一笔教育金，21岁还可以领取一笔学业有成奖。还有一种是每年领取一次，领取终身的。

　　买保险沟通最重要，只有经过很好的沟通，对您有了一定的了解，才能做出适合您的方案。

　　案例分析

　　0岁宝宝高额30万重疾计划（兼顾养老）健康保护神

　　为快乐，为健康，为爱我们的人腾出一点点空间吧