曾接到一位胡先生的电话，他说想为自己49岁的母亲购买保险。母亲身体状况良好，无工作，无社保。想购买保障和投资兼顾的保险（若在两者中有所侧重的话，更倾向于投资）。他想投保的费用是一万元到两万元，想知道是一次性交清好还是分年交好，投保额度在多少合适，投保前要做哪些准备。
市保险行业协会业务管理部主任张瑞娜对此作了讲解。张瑞娜说，根据胡先生所描述的情况和需求，建议胡先生搭配购买相关保险，以达到自己需求。可以把三类保险放到一起搭配购买，即分红型两全险、重大疾病险和意外险。
“分红型两全险主要是满足胡先生的投资需求。”张瑞娜说，这类保险的主要优势在于分红，其分红是根据保险公司的盈利情况进行的，收益率并不像银行存款利率那样固定，是不确定的。这种保险保额比较低，一般情况下，保费1万元的保险保额也就1万元多些。
另外，从保障方面，建议胡先生购买重大疾病险和意外险。除分红型两全险可以一次性交清，其余险种都适合按年缴。投保的费用根据被保险人所期望的保额而定，保额低，投保费用低；保额高，投保费用高。其中意外险可买卡单（卡片式保单），年缴100元人民币左右。其余保险可根据个人家庭收入情况而定。
张瑞娜提醒，保险的本意是为保障风险，所以建议客户考虑购买保险时，不要以投资型为主，要以保障型保险为主。投保前需要准备好投保人和被保险人的相关资料，如身份证、户口本、银行卡等，具体情况可咨询有意向的保险公司，工作人员会详细为客户解答。
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