母亲45岁（农村，没有社保，），交20年，主险是中国平安鑫利两全保险，价格是1136.00元，附加险种是1.平安附加意外伤害医疗保险，价格769.5元，2.平安附加豁免保险费保险，价格117.00元，共计2057.64元，每隔1年返还700.00元，80岁领取2万祝寿金，住院报销百分之80.每年百分之四的分红，磕磕碰碰每年100以上1万以下实报实销，缴费期内得重大疾病免交保费利益不变。这款保险对母亲来说合适吗？

　　专家分析

　　这个鑫利计划设计主要解决了住院医疗的保障和投资的收益，缺口在重疾的保障上。您母亲的年龄段首先应注重的是重疾的保障，不要考虑保单的收益，没有重疾的保障您的保险就失去了很大的意义。建议您考虑万能险的保障可以把保障设计得更全面。

　　重大疾病的高发期是40岁-60岁之间，应该侧重重疾的保障，还有就是意外医疗太少，定在2万比较合适，因为目前的医疗消费比较高，1万是不够的，45岁的年龄，20年后也回不了本，侧重利益也是空谈，建议考虑平安公司的智胜人生万能险产品

　　这份保障计划很好的保障了一般住院医疗和意外伤害医疗，但是重疾保障在哪里呢？寿险和意外的保障也很小。您母亲的这个年龄是应该注重寿险、意外和重疾的，而不是注重返还，寿险、意外和重疾的保障太小了就失去了意义。建议主险该成鑫盛终身寿险，附加险附加重疾提前给付、健享住院医疗、意外伤害和意外伤害医疗

　　平安的鑫利是一款分红型两全保险，按份购买，隔年返钱，年年分红，保险期至80周岁，还可以附加意外和重大疾病，保障很全面的。平安的鑫利是一款分红型两全保险是您的理想选择

　　1平安鑫利两全保险根据费率你的保费不对吧，45岁投保1万保额保费是1349元

　　2附加险种意外伤害医疗保费怎么是769.5元不该有小数啊，是不是还有其它的保险在上面

　　3附加豁免保险是被保人在交费期内初次发生重大疾病豁免剩余保费其它保障利益不变

　　4每满两周年返还生存金700元80岁祝寿金20000元

　　5至于提到的住院报销大概是你前面说的意外医疗的那个保险内容里的吧，

　　这份保障计划帮您解决了您母亲意外，一般医疗住院，以及规避重疾方面的问题。如果经济条件允许的情况下请兼顾更多一些重疾方面的考虑，毕竟在当今社会这个年龄段之以后是重疾高发阶段，一旦出现这种情况不是豁免保费就能解决治疗的问题的。

　　案例参考

　　分红险、万能险平安利率最高投连险国寿最高

　　全面保障，保额可调，利率保底，持交又将，每月结算，领取灵活

　　人为什么要买保险？