本人35，女，西安市郊区公务员，即储蓄又增收的保险具体买哪种
专家分析
建议买可以灵活理财的万能险。
拥有高额的人身保障和重疾保障，并通过附加意外和意外医疗，解决意外的风险。
并建议附加住院医疗费用险。
这样的组合，可以实现高额的人身保障以及重疾保障，住院医疗在社保报销的基础上，个人承担的部分由商保报销。
我最近几天提交的一位35男士的智胜万能保障方案，人身保障25万，重疾20万，意外10万，意外伤害医疗2万，并且附加有2份的住院医疗费用，每次住院都有高达6000的住院费用补充（另有手术费用20000额度）年缴保费仅需要6351元。
作为35岁的女士来说，同样的保障年缴保费也是6351元，收益上来说会更好些。
分红险属于“利率联动”产品，分红收益不固定，收益是分段计算的，加息前按原利率，加息后则按新利率计息。
在加息的情况下，投保人购买分红险，可规避加息带来的冲击。目前，市场上销售的绝大部分寿险产品都是分红型，投资期限大多在5年以上。
但分红险的缺点是流动性较差，若中途需要套现，就相当于退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，损失的绝不只是利息，可能连本金都难保。
作为公务员，基础保障、福利待遇不错，商业险重点关注意外和重疾。保险的核心功能是保障，其次是理财的功能。
建议您在有社保的前提下，选择商业险作为补充。理财的第一步，就是让自己资产保值，所以，建议您先用商业险让自己的保障更完善；这样您已经开始了理财的第一步。其次再考虑理财类产品。
作为一般的投资者，买分红型的保险是一个比较好选择，投资不用太多，还不用自己打理，却能享受各种保障，简单省心。
①买保险前，需要问一下自己对于买保险，是要解决自己什么问题呢？作为公务员，你所拥有的医疗方面的保障很不错，但是对于重疾和意外还需要进行一定量的补充！
②保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。而不是仅仅作为投资的工具，如果你想要让保险为你仅做投资收益，我是不建议你这样的选择！
③保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。
案例参考
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