26周岁，男，博士在读，学校提供月生活与科研补贴2500元左右，现买了20000元基金！单位有公费医疗，考虑购买保险理财产品，有什么合适的可以选择？

　　专家分析

　　投保健康险,要注意时间段的选择。随着年龄增长,疾病发生的可能性会增加,年轻时投保保费相对低廉,重大疾病保险和住院医疗保险尽量选择终身型等长期品种,而且当时最好多买一点保额。

　　还在读书的博士，身体面临的风险主要来自于意外伤害，加上工作时间不长，受经济能力的限制，在医疗保险的组合上可以意外伤害医疗保险为主，配上一份重大疾病保险，后者主要是利用这个年龄段投保重大疾病保险费用低的优势，为自己作一个长远的医疗保险规划。

　　目前提醒：保险的功用是保障，以意外和重疾为主，理财为辅。

　　保险的三大功能是：一是保障功能（也是核心功能），二是强制出去功能；三是理财功能。所以建议您先完善自己的保障，比如意外、寿险和重大疾病，可以通过理财型的产品组合来实现您保障和理财的目的。

　　?目前单位有公费医疗，各项福利不错，关于健康保障的医疗方面单位基本可以解决。所以着重考虑给付型的和津贴型的保障，比如意外、重大疾病、寿险、住院津贴和手术津贴等。

　　?意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担；重大疾病和津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的。

　　最后提醒下，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。

　　保险的意义是保障，保险没有好坏之分，重要的是什么样的规划真正的贴合自己的需求，能够解决自身的后顾之忧。

　　像您这个年龄，社保是基础，社保毕竟是国家给予我们的最基本的社保保障。商业保险是社保的最有利的补充。

　　有社保的前提下，其次可以购买商业大病，意外，医疗险作为社保的有力补充。

　　最后考虑和合理规划理财，养老金的储蓄。

　　您现在处于事业的起步阶段，也是个人资本的积累阶段，建议您首先从最基本的保障做起，意外险及重疾险必不可少；再根据家庭结构的变化以及实际经济情况逐步完善养老、子女教育、投资理财方面的保障。

　　只有拥有了充足的保障才可以让生活安枕无忧，当然这不一定要一步到位，可分阶段性完成。

　　案例参考

　　至爱无双万能险-给家人的爱

　　投资理财--福惠

　　单身男士的健康保障计划