买万能保险好还是分开买保险好？女，22，营业员，月薪3000

　　专家分析

　　产品没有好坏。只有适不适和。对于你的资料不清楚无法帮助你设计。建议先要考虑社保，毕竟是基础保障。在考虑商业险的意外险、重疾险、补偿医疗险。从最基础做起。这样风险来了也不会给家庭带来压力。万能险缴费灵活既可以保障重疾也可以养老。但它属于投资理财型的产品。买保险是有次序的，要循序渐进。这样保费支出就合理。没压力。

　　万能型保险的特点：

　　1、交费灵活，收费透明，通常来说，投保人交纳首期或一定期限的保费后，可不定期，不定额地交纳保费，同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。

　　2、灵活性高，保额可调整，账户资金可在合同约定的条件下灵活支取，按照合同约定投保人通常可以提高或降低保险金额。

　　3、通常设定最低保证利率，定期结算投资收益，此类产品为投资账户提供最低保证收益以上的投资回报。

　　买万能险最好把其他险种分开来买，这样可以灵活运用它独有的灵活性，但新华的可以附加期重疾险，独立保额，不影响主险保额的调节。

　　万能险的主要功能是投资理财和有寿险保障，适合准备做子女教育金、婚嫁金、创业金、自身养老金和避税等财富规划，还可以附加意外、重疾、医疗等就是全面的保障了，如果只考虑保障的就选择保障型的选择吧

　　其实保险产品都是大同小异，简单来说保障越高，收益越高，它的费率也一定是高的。其实万能险并不是真的万能，没有任何一款保险产品是“无所不能”的，不同的产品对应着客户不同的经济承受能力和不同的保障需求，一套优秀的家庭保障计划，应该是以“用最小的投入换取最大的保障”为出发点，多种产品组合，全面覆盖各方面的保障需求的。

　　在买保险之前我们一定要先清楚想通过保险来解决什么问题？一般来说，保险可以保障我们赚钱的能力，帮我们解决应急的现金，强制性的储蓄，还可以做为子女教育金的保障，及未来养老金的保障等等。

　　保险的种类也很多，有传统的保障型保险（例如定期寿险，意外伤害保险等），也有兼顾保障与储蓄的分红型保险，还有投资理财型的保险等等……

　　根据你现在的年龄及月收入，每年拿出10%的钱（4000元左右）用于保险支出是较为合理的，现阶段你应该还是单身，家中有父母需赡养，因为年轻自身患大病的风险较低，所以主要是保障自己的赚钱能力及未来的养老准备。

　　其实若以这种情况分析的话，你现在购买万能险，主险20万，重疾10万，意外伤害20万，意外医疗2万再附加住院医疗2份，一年4200元左右，保费最低且保障相对会较高。

　　以后随着人生不同阶段及收入的提升，可以再考虑调高保障或继续购买其它方面的保障。

　　案例参考

　　单身女白领呵护未来健康保障计划

　　一天十元，帮自己购买一生的重疾保障{还本型}和医疗保障