理财规划，是一个帆船理论，一艘帆船在大海中航行，会遇到各种风浪以及冰川等等威胁，银行储蓄是船的本体以及甲板；而保险是这艘帆船的救生圈以及救生艇，万不得已用的。
而船帆则是投资，它引导着这艘船的航向以及前进速度，决定了这艘船能否快速的到达目的地，驶向理想的彼岸。把太多的钱放在船体和甲板上，船会沉的很深，航行速度也会很慢；把过多的钱放在保险上，就相当于放了过多的救生圈和救生艇，同样会影响船的航行速度；把过多的钱放在投资上，同样帆太大，船容易被吹翻，或者难以掌控航向，而撞上冰川。
合理的科学的规划，是在这之间做一个合理的配置。不能因为害怕投资风险而不敢去投资，这样有同样的风险，那就是钱不知不觉中快速贬值的风险，这是现实生活中每个人都不得不面对的现实问题，谁也无法逃避。
