最重要的是做好资金的基础规划，根据理财金字塔的原理，首先应该做好全面保障，包括重疾和意外保障。其中，重疾保障可以考虑定期返本型的，比较适合中低收入的人群，一方面在65岁之前有重疾保障功能，若其间身体健康，65岁还可以连本带息拿到一笔资金，作为养老之用。
详细投保资料：
年收入30W。月支出6000。目前无房贷，车贷。近期可能换房，每月支出增加2500元。
专家分析：
根据您的描述您对保险的保障和养老功能还是很关注的，保险的理财一般占家庭收入的10%到20%，保额和您的身价要等同。以您现在的收入水平的话，建议您为您自己和您的爱人做一份全面的保障及养老计划。您是一个保险意识很强责任心很重的人，保险就是对家人的一份关爱一份责任一个承诺。以您的要求，我建议您以：平安智胜万能险（6000元）+附加住院日额补贴（520元）+平安医无忧二代（2085元）作为参考。您将得到以下保障。
1、智胜人生：40万生命保障+20万重大疾病提前给付+10万意外伤害+两万的意外医疗。
2、附加住院日额补贴：住院每日200元补贴，疾病住院扣除三天，意外住院全部住院天数，每年限额180天。
3、平安医无忧二代：住院总额20万+重疾住院前后30天门诊2万，社保内报销90%，社保外报销60%（中国全部药物社保内可报销的占比为1。4%，所有进口药、特效药、进口设备、高端治疗仪器等都属于医保外）。
4、如果智胜人生存满三十年，其中您在六十岁前从未发生重大疾病，则在六十岁时按平安万能险中档收益您的保险账户里有23万元左右资金可供您支配。
同时建议您现在投保平安的主打理财分红险金裕人生，年缴费25000元缴费期10年共缴费25万，您将得到如下收益六十岁前没两年固定返还8000元六十岁后每年固定返还4800元，同时享受平安保险每年投资收益的70的高额分红，在您六十岁的时候您的生存总利益按中档分红已经达到57万左右，如果按高档分红计算可达到70万左右，平安近期五年平均分红都超过高端分红。在可以预期的未来平安的发展将更加强劲。
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