女，40岁。年收入4-5万。想买吉祥如意+08重疾组合15份。可以吗？
 

　　专家分析

　　1.生效日最好是90日的，因为条款里有生效或复效的字样的。有180日生效的，有一年生效的，有二年生效的。生效日长保费就相对便宜一点的。万一发生复效的话，有的人一年内得重疾没理陪的人是有的。

　　2.买分红的好一点的，传统保单预定利率是2。5%，现在的银行利率是3%，意味着客户实际不用掏那么多钱的，也就是说买传统的保单客户是多交了钱的，而且保额也是不动的，这样未来的公司收益是没份的！分红的话基本每年都是有红利的。资金的回报高一些的！

　　3.最好选择25种以上的重疾的，25种是中国保监会制定的行业标准的，少于这个的话就有点吃亏的，多一点对客户有帮助的！有条件可以买50种的！

　　4.最好买终身的产品，很多重疾发生在70岁以后的，所以65岁或70岁到期的产品后面的重疾是无法赔付的。

　　5.最好买多次赔付的产品的，因为重疾中的很多癌症是会转移的，一般的产品只赔付一次的，后面遇到就不赔了的，我公司就有四次赔付的产品的。

　　6.最好买重疾看护险，一般的产品重疾赔完就解约了的，我公司可以给客户给重疾看护金每年3万，一直到100岁的，88岁还可以领本金的。

　　7.注意有的重疾是只赔重疾的，没有死亡保额的。比如有人年交3000元，发生重疾赔10万元，结果遇到意外死亡只赔付了保费3000元加红利的。

　　8.注意有的重疾产品是要求客户有存活期的产品，有的产品规定确诊重疾还要存活28日或30日，结果有的客户得急性白血病高烧7日就死了，就只能赔保费了的，保额约定的10万30万赔不了的。

　　9注意公司定价使用是不是2003年的生命表的，要是2003年版的保费较便宜的，因为死亡率下降，重疾发病增高，合计费率便宜的。不是所有的公司都采用的，只有一部分的公司采用的。

　　10.注意万能险附加重疾的费率是不断上长的，45岁以后尤为突出的。每个公司的费率实际差异也很大的，有的公司便宜的。

　　生存金领取：新华的吉祥如意是保额分红，到期是领基本保额+累积红利保额之和给付。

　　身价保障：新华的吉祥如意，是意外或疾病身故是（基本保额+累积红利保额）的双倍。

　　案例参考

　　还本型“全都宝”保障之宝

　　关爱女性的健康美丽