女，国企员工，福利都挺好，想买份保险。

　　专家分析

　　投保商业保险的重点是保未来之需，还是实现财富的保值增值。

　　在投保商业保险时，一定先要考虑保未来之需，这由意外险、医疗险、重疾险组成。如果还要考虑养老金，增加保费预算，以万能型的重疾险投保，实现财富的保值增值。有风险时，还有风险补偿金。

　　买保险最重要的就是险种的保险条款，这个一定要学会看。其实目前很多不专业或者不负责任的保险销售员可能在推销的时候只考虑到利益，把险种说的天花乱坠、近乎完美。任何保险都不是完美的，只有找到适合自己的、为自己量身设计的保险组合才对。

　　事业单位福利好，有社保，建议你可以考虑一些意外、大病、寿险的保障，弥补社保报销的不足，商业保险是自己对家庭责任的体现，以及生命价值的体现。

　　一年3、4千能够组合保障型产品很多，也不知你多大年龄？是想考虑定期还是考虑终身？费率是不一样的，新华保险热销的“吉祥如意”可以参考。意外、健康、分红、满期养老作补充。保障健康的同时储蓄养老。强制储蓄、专款专用、保障意外和健康。

　　每年4000元，起步即有20万+分红的意外或疾病保障；

　　有10万32类重大疾病或手术呵护，独立保额设置，既时理赔不影响后期领取及寿险保障。

　　满期领取10万+40年累积红利和终了红利作为养老的补充，假定较高收益时可以领取25万左右作为养老补充。

　　最主要是一份保单起步就解决30万的高额保障。满期还可以领取做养老补充。

　　你的福利好，肯定有社保了，但是现在环境污染严重，不经意间吃了很多的添加剂，合成剂等，据社科院最新调查：人一生得大病的概率为72.17%,现在重疾年轻化，令我们不得不考虑大病险。所以我建议你考虑买寿险附加重疾，我已为你设计好一款9万的大病险方案，因为不知道你的出生年月日，预估3000元至4000元之内左右。

　　保险这个行业是代表着爱，代表着责任。在一个家庭里面是有着爱，有着责任，当有爱有责任存在的时候，那就是有保险的存在。所以我们其实是在经营着一份爱，在经营着一份责任。如果能够理解到这一点的时候，当面对我们是一份爱、对家庭的一份责任的时候，就不应该跟这市场上的所谓投资或其他的挂钩了。你有多余的钱，你肯定可以去投资，你也应该去投资，但是我们应该尽的一份责任，对家庭里面的责任，对这家庭里面应该尽的爱，这不能够马虎，不能够推卸。所以，如果能够让老百姓明白到这一点，虽然股市很红火，也不会对保险有什么冲击。我希望大家理解这点，一个人，要去履行你应该对家庭里面所应该给予他们的爱和责任，一定要做。

　　建议意外保障，医疗重疾保障，保障其间发生重疾可以重覆理赔多次，并豁免以后保费，满期无论理赔与否都返回20年所交本金，补充养老，0保费高保障，这样的双重保障适合您。

　　案例参考

　　人保健康健康宝万能护理保险分析

　　24岁工程师一生无忧重疾+住院补贴+住院费用+意外+康健防癌

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