很多客户将金融理财狭隘的理解为一般的投资乃至投机行为。其实，金融理财可进一步细分生活理财和投资理财。生活理财为客户设计与之整个生命的生涯事件相关的财务计划，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、失业继承以及各种税收等各方面，最终实现人生的财务自由、自主和自在；投资理财师在基本生活目标得到满足的基础上，将资金运用于各种投资工具，在保证安全性和流动性的前提下，追求投资的最优回报，加速个人或家庭资产的成长，提高生活品质。“人的一生有两大健康，身体健康和财务健康。金融理财关注的即是财务健康，对客户进行人生的整体财务规划。
在没有做好风险管理和管控前，任何自认为完美的投资理财规划，最后都有可能因为风险管理没做好，而功亏一篑！买保险解决的就是风险问题，保障放在第一位，先做好这步，下步再考虑理财。
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