拾遗补缺做足保险保障
与其他理财产品所不同的是，保险的保障功能才是根本，因此每个家庭应该根据自身的实际需求来构建和完善自己的保障方案。一般来说，周全的保障方案可以实现“病有所医”、“老有所养”、“亲有所护”的目标。因此，家庭保障可先从这三方面需求出发，审视现有保单的保障范围是否能满足疾病治疗、自身养老、寿险保障所需。需要提醒的是，居民年收入的10%至15%用作购买保险保障较为适宜，而保障额达到年收入5倍至10倍为宜。随着收入的增加，市民可通过每年一次的保单年检，在保单周年日即缴交续期保费前，对保障额度做审视及调整。
疾病保障额度需要达到多少？聚川理财金融理财师李健表示，根据目前的重大疾病平均的医疗费用，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此，普通市民购买10万元到20万元的保额比较合适，因为低于10万元的保障功能太弱，而超过20万元对一般投保人来说也有可能加重经济负担。李健讲述了他有一位客户便因疾病保障额度不足而加重家庭经济负担的案例。本市市民赵女士投保了一款保额为5万元的重疾险，虽然理财师力劝她适当提高保额，但赵女士认为自己身体状况良好，没必要多花保费增加保额。没曾想，今年上半年，赵女士突患乳腺癌，第一期手术治疗费用便已超过10万元，保险赔付难以有效的转嫁风险，无形中加重了家庭经济负担。“如果赵女士将保额定在15万元，这次治疗费用完全可以由保险公司来埋单。风险无处不在，市民投保切不可有侥幸心理，做足保障应始终放在第一位。”
与此同时，近年来养老已成为大众关注的焦点问题，市民在40岁之前开始规划养老保险较为适宜。如果要保持退休生活的质量不会降低太多，趁着收入较高开始储备养老金，既可以储备相对多一些的养老金，又不会给当前的生活带来太大影响。这方面可以在来年适当添加一些分红型的养老保险、终身寿险，抵御通货膨胀同时留下一笔养老金，为退休生活做好准备。以近期市面上的一款热销的分红险为例，30岁开始投保，每年缴纳1万元保费，持续缴费10年，等到其65岁时，生存总利益共达到30万元，是筹措未来退休后生活费用的不错途径。
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