想买那种大概一年几千的,买20年左右的,可以包括重大疾病,意外,又可能分红的,到时又可以一次性领取的,当养老用的

　　专家分析

　　40岁，女，想办能分红的重大疾病险，20年交，保额10万，保终生，不知哪种合算。现在看好的有太平人寿的康颐金生和太平洋的金享人生，康颐金生年缴5050，年缴4450，但好像康颐金生分红多，不知还有没有其他品种费率更合算的。

　　人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候给了下一代，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。

　　当真正的风险来临时，很多保险却“不管用”，导致人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。目前的医疗花费水平，还是建议能有一定额度的保障，起到真正保险的作用。

　　分红险的分红不确定，根据公司每年经营情况，而保障的保额是确定的，一旦理赔是赔付的保额，假如保额18万，那么理赔18万，但是分红产品，缴费差不多的情况下，保额10万，赔付是（10万+分红），分红又是不确定的，所以保障明显打了折。

　　国寿的瑞鑫两全，附加瑞鑫提前给付大病险，更加适合您的！它是侧重大病保障的同时，每满3年返款一次，每年还有分红，是一款集大病，养老，理财于一体的综合性产品！

　　分红是满一年分一次，主要是看公司的盈余能力，另外跟产品的现金价值也有关系的！就是同一个产品，不同年龄，性别不同，现金价值都有区别的！买保险主要还是要注重保障，返款和分红，只是可以使保费保值增值，不要把分红想的太好了！

　　中国人寿康宁终身保险虽不能分红，但保费低保障高，国寿瑞鑫两全保险即能分红，每三年还能返还保额的百分之八，建议您能考虑，买保险不是越多越好，也不是越少越好，适合自己的才是最好的。货比三家应该是对的

　　建议您先不用特备关注分红的比较因为分红只是个演示，分红是不确定的，我们买重疾主要买的是保障是我们出险了保证能给我们的是多少？理赔的速度怎么样？大病的话当然是种类越多越好。没有那个产品比哪一个更合适费率都是差不多的

　　保险主要是看保障的，尤其是重疾类的产品，分红不是主要考虑的方面，分红只是锦上添花。同样的产品，同样的保额，一个交得比另一个多，那肯定是两者在保险责任上有区别。至于分红多，是因为交得多分得自然也多，一年两年看不出来，累积几十年就大不一样。建议你还是多看看保险责任，看看哪个更适合您。

　　案例参考

　　国寿瑞鑫两全（分红型）+附加瑞鑫提前给付重大疾病

　　平安重大疾病保险理赔走上“快车道”

　　分红险、万能险平安利率最高投连险国寿最高