31岁在普通企业上班税后工资3000，丈夫33岁事业单位上班税后4500，两人的年终共计有2万，双方均有养老保险、医疗保险、住房公积金等五金一险，以及每年两份80元的重大疾病保险。有一女儿一岁半，双方父母均无需奉养，均有养老医疗保险。目前每月还房贷1800元。每月家庭日常开支1500元，有2幢自有房产，汽车一辆15W，股票8万，先流动资金2万，孩子出生时参保了一份6000的平安吉星送宝。
专家分析
家庭年收入为9万，房贷支出每年2.16万。夫妻是家庭收入的共同创造者，所以两个人的保额至少要在年收入的五倍以上，加上房贷。即50万以上。保费支出一般在年收入的15%左右。
人生的最大风险是意外和重疾。而社保又解决不了所有的问题，具体的说解决不了丙类药.医院之外的支出.疾病恢复期的无收入.恢复后的收入减少,而重疾保障在这方面可以作一些补偿.
虽然收入还不错，但正是人生的“苦力”期，有房贷要支付、有孩子要抚养。
所以，夫妻二人的收入是不能中断的。
但意外和疾病风险谁也无法排除，只有通过保险来转嫁风险。
夫妻二人应从意外+重疾+定期寿险方面来做足保障，然后根据经济能力适当考虑理财养老部分。
国寿福禄满堂是一款分红型保险，养老方面的优势比较大，自开始领取时保证能领20年。但作为您这个典型工薪阶层家庭来看，保障型保险重于分红型保险。您和爱人的重大疾病方面的保障还不够，并且也没有意外险的保障，这两方面需要加强。当然还需要一份定期寿险来帮助你分解风险压力。
对于现在的你，需要考虑的是风险规避！建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。
保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。
保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。
案例参考
平安鑫盛加医疗之标准型计划
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